Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

  1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
  2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
  3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.
Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

Изображение 1Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Преимущества

Изображение 2Успех излечения онкологических заболеваний зависит от того, когда был установлен диагноз, и когда была начала терапия.

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

  • медицинская помощь профессионального уровня;
  • лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
  • консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
  • поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.
Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:Изображение 3

  • профессиональная помощь психологов и юристов;
  • сопровождение на время терапии;
  • регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Полезное видео

Интервью с заместителем генерального директора одной крупной страховой компании про страхование онкологии:

«Подводные камни» полиса от критических заболеваний

Стоит учитывать, что страховка нередко предполагает больше ограничений, чем изначально оговаривается. Также есть ряд моментов, при которых стоимость полиса повышается.

Изображение 3Такие полисы чаще всего не покрывают онкологические заболевания кожи.

Считается, что такое лечение довольно дешевое, соответственно, страховка не требуется.

Однако, если проанализировать договоры страховых компаний, можно понять, что ограничений значительно больше.

Так, в договоре «ВТБ страхование» имеется информация, что страхователь за свою жизнь не должен был пребывать в местах лишения свободы.

Это связано с тем, что тюрьма истощает организм и повышает его уязвимость относительно различных заболеваний.

В других компаниях существует ограничение, что при наличии у страхователя близких родственников, у которых до 50 лет был рак, договор также может быть недействительным.

Специалисты рекомендуют читать договор максимально внимательно и вносить в анкету только достоверную и информацию.

Подробнее, что включено в Программы ДМС ►►

При наличии тех или иных заболеваний, стоимость договора может повыситься, но, если утаить информацию об этом, и обман вскроется, можно потерять деньги вообще. Самые дешевые страховки доступны только здоровым людям.

Тем, кто решил купить такой полис, стоит учитывать, что он должен быть долгосрочным и возобновляемым. Приобретать его на год нет смысла.

ДМС: онкология

Изображение 4Дополнительное добровольное и платное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг.

Но в случае со страхованием онкологических заболеваний в России страховым компаниям сложно предложить что-то гораздо большее нежели определено перечнем услуг по государственному полису ОМС.

И диагностику и лечение онкологии в России полностью покрывает полис ОМС.

И тем не менее спрос на полисы ДМС с включенным страхованием от рака, или же полноценным отдельным полисом, направленным только на страхование онкологических заболеваний высок, вот почему:

  1. Нет периода ожидания в очереди на квоту лучевой терапии или специфической операции.
  2. Опция «теле медицина» позволяет консультироваться с разными докторами и получать «второе мнение», что подтверждает или корректирует диагноз.
  3. Возможность проведения лечения за границей: Израиль, Корея, Европа.
  4. Компенсация «потерянного заработка».

Не каждый полис включает весь вышеперечисленный пакет услуг, но это возможности, которые надо искать в полном виде среди текущих актуальных предложений страхования от рака.

Подборка, как выглядит полис ДМС ►►

Стоимость

Изображение 5На данный момент услуги онкострахования предлагают многие страховые компании на территории РФ.

Стоимость может отличаться в зависимости от страховщика, объема покрытия и состояния здоровья страхователя.

К примеру, в компании ВТБ-страхование цена полиса за год может составлять 26 999 , в компании Ренессанс-жизнь — до 10 000 р., в Альфа-страхование — до 60 000 р.

Страховые компании

Страхование здоровья от онкологии оформляется в страховых компаниях. Для этого нужно обратиться к представителю выбранной страховой компании, предоставив паспорт и заполненную анкету.

Также страховщик может требовать предоставление дополнительных документов, мед карты либо результатов анализов.

В России всего работает 422 страховых компаний, но конкретно страхование от рака предлагает совсем малое их количество.

Некоторые из них, например, Ингосстрах, включают онкострахование в страхование жизни или в ДМС.

Тем не менее, есть организации, где можно оформить «чистую» страховку от рака:

  • ВТБ страхование;
  • Жасо-лайф;
  • Ренессанс жизнь;
  • Макс;
  • АльфаСтрахование.

Условия в каждой из них могут отличаться, поэтому нужно изучить их заранее.

ВТБ

Данная компания предлагает программу «Управляй здоровьем!», которая позволяет покрыть затраты при лечении онкологических или иных заболеваний из группы риска.

По этой программе клиентам предлагается два пакета:

  1. Оптимальный. Предполагает размеры страховых выплат 750 000 — 1 200 000 рублей.
  2. Элитный. Величина выплат при страховом случае увеличивается до 1 500 000 — 2 400 000 рублей.

Размеры выплат определяются сроком действия полиса: чем он больше, тем больше будет сумма.

Изображение 6Пакеты условно делятся еще на две группы.

Первая включает риски страхования только на случай онкологических заболеваний, вторая — онкологических и критических.

Критические заболевания в страховании также включают: инфаркты, инсульты, паралич, необходимость в трансплантации органов, недостаточность почек в терминальной стадии и аорто — коронарное шунтирование.

Стоимость страховки определяется ее сроком действия, выбранным пакетом, возрастом застрахованного. Она может составлять от 2290 до 127180 рублей.

Ингосстрах

В этой страховой компании нет отдельного полиса от рака, но онкологические заболевания покрываются по программе «Грани здоровья».

Помимо лечения рака она включает хирургическое лечение коронарных артерий, восстановление либо пересадку сердечных клапанов, трансплантацию жизненно важных органов, нейрохирургические операции,

Другие

Из других страховых компаний, предлагающих страхование онкологии, надо отметить следующие:

  • Изображение 7Жасо-лайф. Годовая цена страховки составляет до 70 000 р. максимальные выплаты — 7 000 000 р. Средства можно использовать для лечения в любых клиниках.
  • Макс. Цена полиса за год — до 30 000 р., максимальная величина выплаты — 2 000 000 р. Страховщик оплачивает лечение в клинике
  • Ренессанс-Жизнь. Цена годового полиса — до 10 000 р. Максимальные выплаты — 25 000 000 р. Средства могут использоваться для лечения в лучших клиниках РФ и других стран.
  • Альфа-страхование. Стоимость полиса составляет до 60 000 р. Максимальная сумма выплат — 300 000 долларов. Она покрывает лечение за рубежом и полное сопровождение на время терапии.

Выгодно ли, судя по отзывам?

В сети можно встретить разные отзывы об онкостраховании. Отмечается, что в некоторых случаях страховка действительно становится спасением.

Тем не менее, оформлять ее не всегда есть смысл, поскольку онкологические заболевания попадают под страховые случаи при многих комплексных страховках.

Также отзывы свидетельствуют, что на деле условия могут отличаться от тех, что оговаривались изначально. Поэтому важно сравнивать программы и внимательно читать договор.

На данный момент нельзя точно сказать, будет ли страхование от онкологии востребовано в стране. Однако альтернативный шанс спасти свою жизнь не помешает никому.

Читать больше от Андрей Петрович

Страхование КАСКО 50 на 50 — выгодное предложение для автовладельцев

Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.