Узнай все преимущества полиса ДМС, возможности, которые он дает, сравни плюсы и минусы

О том, что такое обязательное медицинское страхование (ОМС) знают все, а в отношении добровольного медицинского страхования (ДМС) часто возникают вопросы.

Оно дает пациенту доступ к платным медицинским услугам, в том числе и за рубежом. Какие еще преимущества дает полис ДМС, его плюсы и минусы, разбираемся вместе.

Что дают полисы?

Изображение 2Оформляя полис добровольного медицинского страхования, держатель получает следующее:

  • Базовые услуги, которые обеспечены обязательным медицинским страхованием, автоматически включены и в добровольное. Таким образом, держатель может воспользоваться услугами скорой помощи на тех же условиях, что и по полису ОМС.
  • Коммерческие службы располагают мобильными реанимационными пунктами, которые оснащены в соответствии с последними технологиями. Они доступны как детям, так и взрослым.
  • Коммерческие службы помощи обслуживают на высоком уровне и прибывают очень быстро. Это обуславливается соглашениями, которые заключают между собой страховые и медицинские структуры. Как только поступит сигнал, машина с ближней станции моментально выедет.
  • При необходимости в госпитализации владелец полиса будет направлен не в то медицинское учреждение, которое находится ближе всего, а в то, которое выбрано им самим или контроле заключило со страховщиком договор.
Читать про анализ различий ОМС и ДМС ►►

В таких медицинских учреждениях качество работы персонала и уровень обслуживания значительно выше, нежели в государственных и муниципальных. Госпитализация в этом случае будет полноценным лечением.

Как работает система страхования?

Изображение 3Полисы ДМС наиболее часто покупаются работодателями для сотрудником.

Индивидуальное страхование по данной системе менее распространено, и основной причиной этого является высокая стоимость.

Чтобы оформить полис, заявитель должен только посетить выбранную страховую компанию, предоставить паспорт, заполнить заявление и заключить договор.

Также чаще всего требуется заполнение анкеты и прохождение медицинского осмотра.

Если наступил страховой случай, нужно сделать звонок страховщику. Страховая компания направит к пациенту медицинскую бригаду либо посодействует в получении помощи иным образом.

Что может включать программа ДМС? ►►

При экстренной ситуации также можно вызвать городскую службу по номеру 112.

Изображение 4

После госпитализации агенту сообщается номер мед учреждения.

Это нужно, чтобы страховщик оплатил все расходы и улучшил условия, в которых размещен больной.

В стандартном варианте получение помощи по ДМС выглядит следующим образом:

  • Пациент обращается к своему менеджеру в страховой компании с направлением от медицинского специалиста.
  • Совместно выбирается медицинское учреждение и время прохождения процедуры.
  • Проводятся необходимые лечебные мероприятия.
Узнай, как получить массаж по ДМС ►►

Расходы при таких условиях возлагаются на страховщика. Ограничиваются они величиной страховой суммы, которая определяется договором ДМС и списком услуг, которые включены в конкретный полис.

Плюсы и возможности

Преимуществами страхования здоровья на основе ДМС являются:

  • Возможность самостоятельного выбора страховой компании. Сравнив предлагаемые условия и репутацию страховщика, можно сделать максимально правильный выбор.
  • Гражданин может целиком самостоятельно определить и то, что будет включено в страховую программу. Таким образом, он сам решает, какие пункты ему требуются, а какие — нет. Соответствовать, платить можно только за то, что по факту нужно, а не за ряд ненужных навязанных услуг.
  • Срок действия страховки также может отличаться. Страхователь может сам определить период, на протяжении которого договор будет действовать. Это может быть как пару месяцев, так и несколько лет, и даже пару суток.
  • ДМС — это хороший вариант для получения высококвалифицированной медицинской помощи без лишних затрат. Уровень обслуживания очень высокий, при этом, затраты в большинстве случаев адекватные.
Информация о законах, регламентирующих сферу ДМС ►►

Минусы

Изображение 5У любой страховой компании всегда ест и свои минусы, и их также нужно изучить, прежде чем оформлять полис.

Основная сложность — это отсутствие фиксированной платы.

Так как цена определяется большим количеством факторов, точно спрогнозировать ее невозможно.

Цена в каждом случае определяется индивидуально, причем она может быть разной даже для двух граждан, которые выбрали одинаковые условия.

На стоимость полиса ДМС влияют такие факторы, как возраст пациента и его состояние здоровья, личная ценовая политика и уровень медицинской компании, с которой заключается договор, список услуг и ряд дополнительных условий, которые выбираются страхователем.

Есть ряд случаев, когда в выплате может быть отказано. Это возможно в таких ситуациях:

  • При умышленном причинении вреда здоровью — договор ДМС не может применяться в корыстных целях.
  • При нанесении ущерба здоровью под влиянием алкогольных или наркотических веществ. Определить это может экспертиза.
  • Также выплаты не предполагаются, если травма или болезнь были получены в результате действий, которые нарушают закон, относятся к противоправным и опасным
Как получить лечение зубов по ДМС? ►►

Изображение 6

Довольно спорный аспект ДМС — это сублимиты, то есть, ограничения, устанавливаемые самими страховыми и медицинскими организациями.

Поэтому предварительно важно внимательно изучить договор.

Еще один минус добровольного медицинского страхования, который, впрочем, присущ и для ОМС, в том, что если болезнь страхователя является смертельно опасной, выплаты по полису не предусмотрены.

Зачем нужен договор при оформлении полиса?

Чтобы правильно выбрать страховщика и заключить договор, нужно изучить основные правила оформления страховой программы. Также нужно учесть скрытые моменты, которые помогут избежать проблем в будущем.

Подробно про пункты Договора ДМС ►►

Сумма покрытия

Изображение 7Важный момент — сумма страхового покрытия.

Так как цель заключения договора — это гарантия обеспечения финансовой стабильности при проблемах со здоровьем, лечение которой потребует немалых финансовых вложений, на эту величину нужно обратить внимание.

По статистике для лечения болезни средней тяжести пациенту в среднем требуется около 400 000 рублей, поэтому размер покрытия не должен быть меньше данной суммы.

Если он уде меньше, то наверняка придется столкнуться с ограничениями в предоставляемых услугах.

Программы с покрытиями небольшого размера подойдут только тем людям, которые уверены, что в течение определенного времени серьезная медицинская помощь им не потребуется.

По этой причине перед заключением договора рекомендуется пройти обследование организма. Оно также подтвердит правдивость данных, указанных пользователем в анкете.

Читать про ДМС для работников компаний ►►

Выбор страховой компании

Изображение 8Что касается выбора стразовой компании, то лучше заключать договор с крупной организацией высокого уровня — так вероятность получения качественной помощи значительно выше.

Нередко страхователи ориентируются в первую очередь на расположение клиники, с которой оформляется договор.

Но это не основной критерий — важнее качество услуги и собственная экономия. Клиника выбирается на длительный период, поэтому нужно учитывать соотношение цены и качества.

Посмотреть все статьи про ДМС для физических лиц ►►

Оценка здоровья

Перед оформлением договора нужно провести оценку состояния здоровья, выявить слабые места и расположенность к конкретным болезням. Нужно убедиться, что страховка покрывает услуги нужных специалистов.

В перечень услуг может быть включена скорая помощь, вызов специалиста на дом, сдача анализов и исследований, экстренный стационар, стоматологические услуги.

Оптимальный вариант — выбрать расширенный пакет, так как страховки с ограничениями обычно не покрывают даже базовые расходы на самые простые болезни.

Интересно ли вам, как получить налоговый вычет за ДМС? ►►

Условия

Изображение 10Страховой договор должен включать в себя все необходимые пункты, в числе которых стоимость полиса и факторы, на основе которых она формировалась, сроки действия договора, перечень услуг и так далее.

Перед его подписанием обязательно анкетирование страхователя для сопоставления состояния его здоровья требованиям страховой программы.

Начало действия

Стоит учесть, что чаще всего полис нельзя использовать сразу. Страхователи предполагают начало его действия лишь по окончании периода ожидания.

Узнай, как оформить полис ДМС самостоятельно ►►

Стандартная его длительность — две недели, но более точные параметры нужно узнавать непосредственно при заключении.

Полис добровольного медицинского страхования расширяет возможности для получения медицинского обслуживания и повышает его качество.

Важно правильно выбрать страховую компанию, а также условия программы — это поможет не переплатить и получить доступ ко всем необходимым услугам.

Статья про порядок использования полиса ДМС ►►

Полезное видео

Короткое видео о плюсах ДМС:

Читать больше от Андрей Петрович

Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?

Если у человека пострадал автомобиль в результате возгорания, он рассчитывает получить компенсацию....
Подробнее

7 комментариев

  • Анна Павловна:

    Обычно ДМС предоставляет своим работникам работодатель. Причем стоимость и выбор клиник и больниц зависит от него.
    Так и получается: приходишь в определенную больницу и лечишься, а потом сообщаешь, что хочешь расплатиться по полису ДМС. Все просто, только часто приходится еще доплачивать. Услуги частных клиник не так уж и дешевы.
    У нас на работе еще было так, что срок действия полиса истекает и тебя чуть ли ненасильно отправляют лечиться, лишь бы деньги не пропали.

  • Обычно полис ДМС оформляет работодатель для своих работников. Он выбирает сумму и больницы, где можно полечиться и не всегда они совпадают с потребностями работника.
    Система проста: приходишь в указанную больницу, лечишься и потом просишь расплатиться полисом ДМС. Страховая сама оплачивает услуги. Пациенту договариваться с ними не нужно.
    Полис действует в течение года. У нас на работе было так: срок истекает и тебя чуть ли не насильно отправляют лечиться. При этом стоимость лечения обычно превышает размер страховой суммы. Вот и получается переплата пациента за услуги, без которых он мог бы и обойтись.

  • Я долгое время работала в больнице, в том числе имела непосредственное отношение к пациентам, которые приходили в наше учреждение по полису ДМС. Скажу откровенно, после многочисленных неприятных ситуаций со страховщиками, необоснованных отказов от оплаты лечения, данная система в России не вызывает у меня доверия.

    У некоторых крупных страховых компаний разработана целая схема, которой пользуются менеджеры, чтобы платить меньше за обследования и госпитализацию их клиентов. Допустим, у пациента страховой случай, человека отправляют на необходимые исследования, чтобы подтвердить диагноз, поставленный врачом, но компания может отказать в оплате исследований из-за истории болезни. Врач обязан заполнять амбулаторную карту или историю болезни в соответствии с определенными правилами, установленными министерством здравоохранения, писать все, что касается здоровья пациента. Страховая компания может прислать отказ по случаю, который не относится к проходимой на данный момент консультации. 

    Такие ситуации могут происходить в рамках одной больницы. Если пациент с той же проблемой обратиться, допустим, в частный центр, страховая компания оплатит все расходы.

  • Я долгое время работала в больнице, в том числе имела непосредственное отношение к пациентам, которые приходили в наше учреждение по полису ДМС. Скажу откровенно, после многочисленных неприятных ситуаций со страховщиками, необоснованных отказов от оплаты лечения, данная система в России не вызывает у меня доверия.

    У некоторых крупных страховых компаний разработана целая схема, которой пользуются менеджеры, чтобы платить меньше за обследования и госпитализацию их клиентов. Допустим, у пациента страховой случай, человека отправляют на необходимые исследования, чтобы подтвердить диагноз, поставленный врачом, но компания может отказать в оплате исследований из-за истории болезни. Врач обязан заполнять амбулаторную карту или историю болезни в соответствии с определенными правилами, установленными министерством здравоохранения, писать все, что касается здоровья пациента. Страховая компания может прислать отказ по случаю, который не относится к проходимой на данный момент консультации. 

    Такие ситуации могут происходить в рамках одной больницы. Если пациент с той же проблемой обратиться, допустим, в частный центр, страховая компания оплатит все расходы.

  • Познавательная статья, спасибо. Но хочу заметить, что не все компании берут расходы по ДМС на себя, есть и те, кто вычитает стоимость страховки из заработной платы сотрудника. Другой вопрос, что корпоративное ДМС с оплатой из доходов сотрудника может быть дешевле, чем, например, если бы этот же сотрудник пришел напрямую в страховую компанию и оформил полис. Некоторые компании предлагают сотруднику оформление ДМС по льготной стоимости, например, 5$ в месяц, а вот подключение к этой страховке членов семьи этого работника будет уже выше, около 10-15 долл. Также перед тем, как соглашаться на оформление полиса, следует внимательно изучить все сноски и звездочки, указанные в договоре, а также перечень заведений, работающих с компанией, чтобы не вышел конфуз впоследствии.

  • Программа ДМС, которой я пользуюсь, предоставляется мне работодателем. На протяжении последних 6 лет я ни разу не ходила к врачу по программе ОМС. На мой взгляд, единственный недостаток программ ДМС – это не весь список услуг предоставляется вам бесплатно. Хотя опять же все зависит от работодателя или от вас лично (какую программу выберете вы).

    Мне однажды потребовалась небольшая плановая операция, но в мою программу входят только срочные операции (аппендицит, например). Пожалуй, это единственный минус программы ДМС от работодателя. Но большим плюсом является хорошая скидка на страхование родственников. При том программу можно выбрать самостоятельно и вариантов этих программ огромное количество на любой бюджет. Главное при любом страховании внимательно читать договор, что входит в оказание услуг, а что нет. Я часто спрашиваю непосредственно на приеме у врача. Он смотрит мой договор и я уже решаю доплачивать мне или нет.

  • Не могу не высказаться о компании РОСГОССТРАХ, по поводу обслуживания ДМС! Позвонила что бы записаться к урологу, оператор представилась так, что я имени даже не разобрала. Сказала переведет на доктора для записи! Я слушаю музыку со словами » на данный момент все операторы заняты» И это в течении 25 минут! За это время человек умереть может, не дай бог что серьезное! С таким ужасом я столкнулась впервые. Как будто есть время сидеть и слушать. Не с охотой хотят обслуживать, имея ДМС. Оформлять данную страховку больше не буду.Тем более что ОМС или ДМС одинаковое обслуживание.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.