В случае болезни, травмы или несчастного случая путешественник может столкнуться с серьезными медицинскими тратами, начиная от платного визита к врачу, кончая вызовом воздушного транспорта с медработником на борту для эвакуации пострадавшего на родину.
Чтобы знать, как пользоваться страховкой за границей, нужно изучит все нюансы заранее.
Содержание статьи:
Как выглядит страховка для выезда за границу?
Полис страхования путешественника содержит следующую информацию:
- дата рождения и ФИО застрахованного;
- паспортные данные застрахованного лица (правда, в последнее время часто эти данные не указываются в полисе);
- наименование программы страхования;
- сумма страхового взноса и сумма страхового покрытия;
- срок и территория действия полиса;
- телефона сервисного центра (партнера страховой компании, который непосредственно оказывает лечение);
- размер франшизы, если есть.
Вместе с полисом обязательно предоставляются правила страхования. Они содержат подробную информацию о программе страхования, перечне страховых и не страховых случаев, а также порядок действий в случае наступления несчастного случая.
Инструкция, как воспользоваться мед полисом по шагам
Позаботьтесь о том, чтобы страховой полис (или его копия) были всегда под рукой, или хотя бы информация о номере полиса и контакты сервисной и страховой компаний, чтобы в экстренном случае у вас была возможность связаться с ними без промедления.
Оставьте копию полиса вашим родственникам.
Это убережет вас на случай, если вам понадобится помощь, – они смогут выступить вашими представителями.
Первый шаг – звонок
Сразу при наступлении страхового события требуется незамедлительно связаться с сервисной компанией.
Важно сделать это до того, как вы пойдете к врачу или вызовете скорую помощь.
Даже если несчастный случай произошел во ночное время – многие сервисные компании доступны круглосуточно, в том числе не только по телефону, но и по WhatsApp и другим подобным каналам связи.
Исключение возможно лишь в ситуации, если застрахованное лицо было без сознания и скорую помощь вызвали третьи лица. Пострадавший или его представитель должны уведомить сервисную компанию сразу, как только это станет возможно.
Шаг два – следовать указаниям
Далее необходимо неукоснительно соблюдать инструкции ассистанса и назначения лечащего врача. Направляют в конкретную клинику – обращайтесь туда.
Не устраивает больница, договаривайтесь о её смене.
Что делать, если ассистанс предлагает оплатить лечение из своего кармана?
Если страховая компания предлагает оплатить лечение самостоятельно, чтобы в дальнейшем по возвращении туриста возместить расходы.
Необходимо сразу выяснить какие документы нужно предоставить для этого и на каком языке они должны быть.
По возвращении домой при обращении в страховую компанию за выплатой, необходимо будет подготовить следующие документы:
- Заявление с детальным описанием всех обстоятельств произошедшего случая.
- Медицинские документы с указанием диагноза, назначенного лечения, проведенных медицинских исследований, наименование клиники и контакты лечащего врача. Данные документы должны быть переведены на русский язык, и, возможно, по требованию страховой компании, нотариально заверены. При этом расходы по переводу и нотариальному заверению возмещаться путешественнику не будут.
- В случае если имело место ДТП, пожар, необходимо приложить документы из соответствующих служб и компетентных органов.
- Документы, подтверждающие понесенные расходы, с указанием даты платежа, суммы, валюты – причем сюда относятся не только чеки из медицинского учреждения, но также чеки из аптеки, счета на оплату телефонных переговоров и другие связанные траты.
- Авиа или ж/д билеты, а также загранпаспорт с отметкой о пересечении границы.
Какие случаи не являются несчастными – что страховка не покроет
В правилах страхования обязательно указываются случаи, которые не покрываются страховкой.
Речь идет о таких случаях как:
- попытка самоубийства или намеренное нанесение увечья;
- любые заболевания хронического характера;
- травмы, произошедшие с туристом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- травмы и заболевания, полученные от противоправных действий третьих лиц (например, в драке, во время уличных беспорядков);
- лечение обнаруженного онкологического или инфекционного заболевания;
- лечение осложнений после несчастных случаев, произошедших с туристом в последние шесть месяцев до заключения договора страхования
- травмы, полученные на аттракционах (катание на квадроциклах, водных лыжах, бананах, при спуске с водяных горок)
- солнечные ожоги и тепловые удары;
- пластические и косметические операции, операции на сердце и по пересадке органов;
- расходы на лечение в санаториях;
- возникновение венерических болезней или их обострение;
- заболевания, связанные с психическими расстройствами;
- мигрени;
- зубные боли хронического или затяжного проявления;
- отклонения в здоровье, связанные с облучением радиоактивными волнами;
- травмы и несчастные случаи вследствие теракта или военных действий;
- также важно учитывать, что страхование беременных (со сроком больше 8 недель) – это отдельная опция, которая может быть приобретена не во всех компаниях, поэтому узнавать о возможности включения такой опции в страховой полис необходимо отдельно. Иначе случаи, произошедшие в связи с осложнением течения беременности, не будут покрыты страховой компанией.
Полезное видео
Предлагаем ознакомиться с видео- инструкцией, как пользоваться страховкой за границей от первого лица. Молодой человек подробно рассказывает, как звонить в страховую по skype, где в полисе есть информация по страховым случаям и так далее.
Посмотрите, интересно:
Уловки страховщиков
Есть ряд ситуаций, когда страховая компания может отказать в возмещении расходов на лечение. Это возможно в следующих ситуациях:
- Если при наступлении несчастного случая турист не поставил в известность страховщика и самостоятельно обратился за медицинской помощью, это в большинстве случаев расценивается как несоблюдение застрахованным лицом условий договора страхования и является основанием для отказа в возмещении расходов на лечение.
- Если пострадавший не следовал инструкциям сервисной компании или не соблюдал назначения врача.
- Также рискованным является самолечение – например, семьи, путешествующие с детьми, имеют с собой обширную аптечку, и в случае заболевания ребенка пытаются его начать лечить самостоятельно. Если болезнь ухудшится и возникнет необходимость обратиться за медицинской помощью, представитель сервисной компании или страховщика обязательно спросит, проводилось ли какое-то самостоятельное лечение до обращения к ним. Подтвердив факт самолечения, путешественник также рискует остаться с не возмещенной страховкой.
- Любое утаивание информации, предоставление ложных сведений также расценивается как основание для отказа в исполнении обязательств договора страхования.
- Если на предоставленных документах из клиники отсутствуют подписи и печати, или документ трудно читаем.
- Если несчастный случай наступил в результате поездки в очаг стихийного бедствия или в регион, где объявлен карантин из-за эпидемии.
- Если травма получена путешественником по его собственной вине – например, пренебрег указателями о возможностях камнепада или лавины, купался в запрещенном месте или во время шторма.
- Если есть медицинские расходы, которые не были предварительно согласованы с сервисной компанией или страховщиком, или если путешественник обратился к частным врачам. Именно поэтому не стоит бояться звонить в сервисную или страховую компанию и просить служащих отеля связаться с ними от вашего имени. К сожалению, нередки случаи, когда служащий отеля может позвонить своему знакомому медику, а тот оказать платные медицинские услуги. Сервисная и страховая компании будут общаться с туристом на русском языке, поэтому языкового барьера на этом этапе не возникнет.
Оплачивая лечение на месте, лучше лишний раз созвониться с ассистансом или страховой компанией, чтобы согласовать медицинские расходы.
Если не согласовать лечение, есть риск получить отказ в возмещении или получить лишь частичную компенсацию расходов.
К сожалению, клиники иногда пользуются тем, что турист не знает или плохо понимает иностранный язык, и включают в перечень процедур лишние или ненужные исследования.
Оформляя договор медицинского страхования на время путешествия стоит внимательно ознакомиться со всеми деталями выбранной программы.
Важно знать какие случаи будут попадать под понятие страховых, а какие не будут считаться страховыми.
Кроме того, крайне важно неукоснительно соблюдать порядок действий в случае наступления страхового случая, чтобы не совершить ошибок, позволяющих страховщику в дальнейшем отказать путешественнику в выплате страховки.
Вопрос: где нотариально должны заверяться документы, предоставляемые страховой компании? В стране, где наступил страховой случай или дома?
Ваша статья мне очень помогла,ведь я и правда не знала,что клиники,пользуясь незнанием туристами языков,могут включить ненужное количество процедур.Данная статья предостерегает туристов и призывает более подробно ознакомиться со страховкой за границей
Здравствуйте, однажды попалась на уловку страховщиков. При получении травмы находилась вне досягаемости мобильной связи, чтобы сообщить в страховую о случае. Пришлось заняться самолечением, чтоб не стало хуже. В итоге пришлось самой оплачивать лечение.
При поездке за границу ВСЕГДА страхуем жизнь и здоровье. Очень страшно остаться с другой стране без медицинской помощи. Как говорит муж: “Это не страховка, а уверенка”.