Почему выгодно пожилым страховаться по смешанному виду страхования жизни?

Если ты заключишь договор «О смешанном страховании» — ты сможешь получить прибыль, даже если с тобой ничего не случится. Как это работает? Ты будешь в определённое время платить взносы, а когда срок договора иссякнет, страховая компания выплатит полную сумму с процентами.

Страховой случай при смешанном страховании жизни

Почему договор называется смешанным — потому что он включает разные виды наступления страховых случаев. По сути, смешанное страхование — это комбинация страхования от трех видов возможных страховых событий. Рассмотрим их.

На случай смерти в страховой период

Смешанное страхование будет выгодно в любом случае. Если клиент, не дай Бог, погибнет до окончания срока действия договора, страховка будет выплачена наследникам. Эти деньги полностью покроют расходы на погребение и даже останется.

Важно обратить внимание в договоре на виды страховых событий, которые покроет страховка. Например, будет ли являться страховым случаем смерть от инсульта, или при аварии. Это разные виды покрытий.

От несчастного случая

Даже если застрахованный очень сильно заболеет во время действия договора смешанного страхования, полис покроет все расходы на лечение. Потому что в него входит полный пакет от несчастного случая:

  • любой вид травмы;
  • сильное отравление;
  • солнечный удар;
  • ожоги различной степени;
  • полное или частичное обморожение;
  • утопление;
  • поражение электрическим разрядом (в том числе и молнией);
  • укусы насекомых или пресмыкающихся (например, энцефалитный клещ или гадюка);
  • травмы, вызванные нападением животными;
  • повреждения, которые были получены в результате несчастных случаев.

Это значит, если клиент частично или полностью станет недееспособным, страховка так же выплачивается. Но всё зависит от тяжести повреждений. Она может меняться в зависимости от страхового агентства, места жительства и так далее.

Дожитие до окончания действия договора

Но самое главное – если застрахованный доживёт до конца действия договора смешанного страхования жизни, страховая компания выплатит всю вложенную сумму, плюс проценты. Её выплатят в течение трех лет. И застрахованный сможет отложить и на образование внукам, и на похороны, и на многое другое.

Какие ежемесячные взносы надо будет платить

Клиент может выплатить всю сумму сразу, если она имеется. Но можно её выплачивать помесячно. В договоре смешанного страхования жизни будут указаны сроки и ежемесячный взнос.

Если клиенту тяжело самостоятельно оплачивать взносы, можно оформить карту банка, откуда банк будет автоматически снимать определённую сумму. Это называется автоплатеж, сейчас такая услуга есть во всех банках.

Сколько надо платить каждый месяц – всё будет зависеть от того, какие пункты будут перечислены в страховке. Но, обычно, взносы составляют от 0,12% от всей суммы, до 10%. Всё зависит от типа договора.

Например, если клиент заключит договор на 10 лет по программе смешанного страхования жизни от Сбербанка, ежегодный взнос составит 14 000 руб. (приблизительно 1 166 руб. в месяц). По окончании договора страховка составит 1 000 000 руб. А если заключить договор на 20 лет – эта сумма удваивается. Та же сумма выплачивается в случае гибели в период договора.

На какой срок можно застраховаться

У разных компаний свои условия. Обычно, длительность договора смешанного страхования жизни составляет от 5 до 25 лет. Это длительные сроки. И чем дольше длиться договор, тем больше сумма выплачивается по окончанию или в результате смерти.

Но тут нужно учитывать, на какой максимальный возраст рассчитан договор. Допустим, некоторые компании указывают, что максимальный возраст не должен превышать 70 лет.

Например, если клиенту 50 лет, он сможет приобрести страховой полис только на 20 лет, – не больше. Но, если не исполнилось 70 лет, но уже перевалило за 65, тогда, клиент не сможет заключить договор. Потому что минимальный срок – это 5 лет.

На какую максимальную сумму можно рассчитывать при наступлении страхового случая

Страховой агент не имеет право принуждать клиента заключать дополнительные виды страхования. Клиент должен самостоятельно решить, какие пункты добавить, а какие не отмечать. В каждой компании существуют разные социальные пакеты. В зависимости от этого, определяется максимальная сумма.

На что влияет конечная сумма смешанной страховки:

  • кем работает клиент, если ещё не вышел на пенсию;
  • какой ведёт образ жизни;
  • сколько ему лет (чем больше возраст, тем больше получит страховку);
  • страховая история (если клиент уже имел дело с выбранной страховой компанией);
  • количество застрахованных лиц (если женщина вместе с мужем застрахуют жизнь, тогда компания им сделает скидку);
  • длительность страхования;
  • сколько клиент выберет дополнительных пунктов по страховке;
  • тип страховой компании.

Поэтому нельзя точно сказать, какая максимальная сумма ожидает желающего застраховаться. Можно только порекомендовать, не заключать договор смешанного страхования жизни с первой встречной компанией.

Лучше расспросить разных страховых агентов, узнать условия заключения договора и максимальную сумму, которую возможно получить по смешанной страховке.

Сохранятся ли накопления, если не сможешь внести сумму вовремя

Статистика такова, что клиент не всегда может вовремя оплачивать взносы. Если пропустить хоть один месяц, действие договора прекратиться, а все выплаченные деньги просто сгорят. Но не начинайте паниковать заранее. У любой страховой компании предусмотрен этот пункт.

Если клиент будет испытывать материальные трудности, чтобы внести очередной заём, у него будет запас времени (от месяца до трех; этот момент указывается в договоре). Главное, успеть за это время погасить долг, тогда всё останется в силе.

Случаются различные форс-мажорные обстоятельства. И если застрахованный не сможет оплачивать ежемесячную комиссию, тогда можно будет обратиться к страховому агенту, чтобы пересмотреть сумму взноса. После перерасчёта, ему отдадут разницу на руки или добавят в будущие выплаты. Но придётся заключать новый договор.

Можно ли будет вернуть уплаченные взносы раньше окончания действия договора

Может быть, через какое-то время, клиент захочет выбрать другую компанию при смешанном страховании жизни или просто не сможет дальше платить взносы. Это вполне реально. При этом, согласно договору, ему вернут 70% вложенных средств или полную сумму.

Всё зависит от обстоятельств:

  • обоюдное согласие двух сторон;
  • если навязали ненужную услугу (ст. 935 ГК РФ);
  • банкротство или переоформление организации;
  • желание выбрать другую компанию;
  • если больше не в состоянии оплачивать ежемесячные взносы;
  • когда договор считается недействительным в силу некоторых причин.

Все эти моменты есть в договоре. Если разрыв происходит по личным интересам (например, решили выбрать другую организацию), тогда банк выплачивает только 70% взноса, но если страховая компания ставит палки в колёса, тогда, через суд можно потребовать вернуть всю сумму.

Образец заполненного договора

Скачать образец договора смешанного страхования жизни можно здесь.

Наша жизнь постоянно подвергается опасности. Поэтому лучше извлечь из этого выгоду. От смешанного страхования выиграют все. Главное – правильно выбрать организацию и внимательно прочитать все пункты договора.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке УралСиб и вернуть деньги?

Статья расскажет все способы возврата страховки по кредиту в УралСиб банке. Разберем...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.