Можно ли отказаться от страховки кредита при оформлении в банке?

Хорошо, когда наши желания совпадают с нашими возможностями. Все мы хотим иметь «подушку безопасности» на всякий случай. Согласитесь, если бы страховка жизни при кредите, стоила бы сто рублей в год, вы бы ее взяли. Но когда страховка при кредите стоит до 10% от тела кредита, многие хотят от нее отказаться.

Тем более, если говорить об относительно небольшом потребительском кредите наличными, здесь, как говориться, «сам бог велел» отказываться. Долгосрочные ипотечные кредиты — другое дело.

Каковы бы ни были мотивы, в любом случае, закон гласит, что страховать жизнь и здоровье человек может только добровольно.

Навязывание при получении

Каким же образом банки добиваются оформления добровольных страховок?

Сотрудники стараются убедить клиента в необходимости оформления страховки, или просто, ничего не объясняя, дают договор, в котором ставят галочку напротив графы: “Согласен на добровольное страхование по программе…”. После того, как кредит получен, отказаться от страховки будет затруднительно или невозможно. Второй вариант наиболее вероятен в случае, когда такой отказ не предусмотрен в уже подписанном договоре.

Есть и другие способы воздействия на заемщика. Сотрудник банка, скорее всего, уведомит вас, что в случае отказа от страховки банк может вам не одобрить кредит или выдать займ с повышенной ставкой.

Однако, он «забудет» сказать, что в договоре прописана невозможность возврата денежных средств за неиспользованный период страхования.

Чаще всего, за “невозможностью”, со слов кредитного сотрудника, оформления сделки без банковской программы страхования, которая является способом банка заработать дополнительно, кроется обычное выполнение плана.

Бывает достаточно просто настоять на своем праве отказа от страховки и привести нормы Гражданского кодекса, федеральных законов “О защите конкуренции”, “О потребительском кредите” и другие. Также существуют нормативные акты уполномоченных ведомств и разъяснения Высшего арбитражного суда РФ, который еще в 2008 году запретил банкам навязывать дополнительные виды страхования заемщикам при оформлении кредита.

Условия договоров

Перед подписанием, убедитесь, что в договоре нет согласия на ненужные вам страховые услуги.

Если вы не определились, нужна вам все-таки страховка или нет, посмотрите:

  • прописана ли в договоре возможность возврата стоимости страховки в случае досрочного погашения кредита;
  • определена ли в договоре возможность отказаться от страхования или же в договоре прописано, что даже в случае отказа уплаченная сумма страховки возврату не подлежит.

Как избежать при оформлении

В большинстве случаев, достаточно устно сообщить сотруднику банка о своем намерении не оформлять страховку, ссылаясь на Гражданский кодекс (часть 2 статьи 935), Закон “О потребительском кредите” (части 10-12 ст.7) и иные законодательные нормы. Затем внимательно изучить документы и не подписывать и не заполнять ненужные вам графы.

В законе “О потребительском кредите (займе)” сказано, что банк имеет право потребовать от заемщика заключения договора страхования только в случае, если это оговорено сторонами и заемщик выразил свое письменное согласие.

Однако, закон допускает, что если сторонами подписан договор, в рамках которого страхование является обязательным условием, то банк может поднять ставку по займу в случае невыполнения заемщиком данного условия.

Также закон гласит, что банк не вправе изменять условия кредитования в случае самостоятельного страхования заемщиком своего имущества, жизни, здоровья и иных страховых интересов в любом страховом учреждении, отвечающем требованиям законодательства. Список аккредитованных банком страховых компаний можно заранее спросить в банке.

Отказ от навязанной банком страховки по закону

Гражданин может сослаться на законодательную базу при разговоре с менеджером. Этим он продемонстрирует свою осведомленность и желание менеджера убеждать сильно снизиться. Ниже содержится перечень законов, на которые можно ссылаться, чтобы отказаться от страховки при кредите:

  • Гражданский Кодекс РФ ( часть вторая), ст. 935;
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 10-12 статьи 7;
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
  • Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) “О защите прав потребителей”, ст.16.

При отказе банка принимать полис иной страховой организации, осведомите менеджера следующими законами:

  1. Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».
  2. Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 04.06.2018) «О защите конкуренции».

Банк не нарушает закон, если прописывает в договоре один из видов добровольного страхования только в том случае, если у заемщика была возможность заключить кредитный договор и без этого условия.

Письменный отказ для банка

В некоторых случаях вас могут попросить оформить официальный отказ от участия в страховой программе банка. Он может быть оформлен и в произвольной письменной форме, и выглядеть так:

Я, Иванов Петр Петрович, 12.12.1992 года рождения, паспорт №________, хочу отказаться от страхования в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________ .

В случае, если банковский работник ответит отказом на ваше желание подписать договор на кредит без обременения страховкой, вы можете пригрозить обращением в Роспотребнадзор, антимонопольную службу.

Однако, есть случаи, когда борьба с банком бессмысленна.

Когда отказ не возможен

К числу обязательных страховок при оформлении банковского займа относится:

  1. Страхование имущества, выступающего предметом залога при оформлении кредита.
  2. Страхование жизни при оформлении ипотеки с государственной поддержкой.

И, конечно же, банк, скорее всего, предложит вам самое дорогое страхование — иногда даже до 20% от суммы кредита. И эта сумма войдет в график ваших платежей.

Помните, вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию, чтобы сократить траты.

Избежать страховки процессуально проще когда берешь кредит, а не после. Если все-таки банк не предоставляет вам возможности отказа от дополнительных страховок, стоит задуматься о выборе другого кредитного учреждения. Ведь если ваши права нарушаются уже при взятии кредита, то чего же можно ожидать впоследствии?

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от страховки в САО «ВСК» по кредиту и законно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита...
Подробнее

1 Comment

  • Обязаны ли страховщики предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.