Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и не все могут купить его сразу. Для тех, кто вынужден платить в рассрочку, банки часто предлагают возможность взять автокредит.

Однако, если взятие кредита сопровождается дополнительными тратами, невольно задаешься вопросом — обязательно ли страхование жизни при автокредите и насколько это законно? Можно ли отказаться, и ничего ли за это не будет?

Обязан ли заемщик страховать жизнь при покупке машины?

Изображение 2Практика, когда банк предоставляет кредит на покупку автомобиля только при условии, что заключён страховой договор на страхование жизни, широко распространена.

Сотрудники кредитных отделов, работающие с физическими лицами, часто прямо говорят, что страхование жизни при получении автокредита повышает вероятность одобрения займа.

В самых же вопиющих случаях страхование жизни включается в договор кредитования как обязательное условие – и клиент даже не знает, что он оплачивает не только услуги кредитной организации, но и страховку жизни. Насколько это законно?

Сама по себе страхование жизни при автокредите – это не только дополнительная услуга от банка (которая, разумеется, оплачивается отдельно). Это ещё и гарантия для кредитной организации.

Где оформить автокредит без страховки? Читать ►►

В этом случае банк уверен, что даже в случае смерти заёмщика, деньги всё равно будут возвращены – если не за счёт наследников, то из средств страховой компании.

Изображение 3Страховка может быть выгодна и самому заёмщику: если с наследником что-то случится, автомобиль останется в семье, а долговые обязательства исполнит страховая компания.

Однако, необходимо помнить: хотя страхование жизни при автокредите может быть и обоюдно полезной услугой – оно не обязательно.

Об этом говорит и ГК РФ, и Центробанк, который добился права для клиента отменить полис в течение 14 дней с момента заключения.

Поэтому:

  1. Страхование жизни не является обязательным элементом при получении автокредита.
  2. Отказ от страховки не должен отрицательно влиять на одобрение в выдаче кредита.
  3. Принуждение к заключению страхового договора – сугубо незаконно.

Что если займ по госпрограмме?

В тех случаях, когда кредит на автомобиль выдаётся с господдержкой, действуют следующие требования:

  1. Приобретаться могут только машины, производители которых участвуют в госпрограмме. Есть перечень моделей и производителей, предназначенный для использования кредитными организациями.
  2. Стоимость машины не может быть свыше определённого предела, установленного официально.
  3. Срок погашения – не более 3 лет.
  4. Валюта займа – только российские рубли. Кредитование по госпрограмме в иностранной валюте недопустимо.

Изображение 4Таким образом, требования относительно обязательной страховки жизни законодательством не предусмотрены, а значит страхование жизни при автокредите по госпрограмме не обязательно.

Но требование о страховании залога, то есть КАСКО в нашем случае, является законным.

Однако, есть программы от банков и от производителей авто, предлагающие кредитование с залогом, но без КАСКО.

Законодательные нормы

Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» прямо запрещает связывать оказание одних услуг оказанием других.

Однако, нужно помнить, ч. 1 ст. 821 ГК РФ даёт кредитору право не выдавать заём, если есть обстоятельства, подтверждающие, что заёмщик в срок не расплатится.

Изображение 5Перечень таких обстоятельств законом не оговорен – и потому банк, по сути, всегда может отказать в выдаче автокредита без объяснений.

Непосредственной причиной для отказа, нежелание клиента заключать страховой договор, быть не может – однако на практике доказать, что банк не выдал автокредит только из-за этого, крайне трудно.

Как отказать менеджеру и не страховать жизнь при автокредите? Читать ►►

Полезное видео

Предлагаем вашему вниманию видео, где подробно показаны несколько типов расчетов автокредита со страхованием жизни и без. К интересным выводам приходит лектор:

Как вернуть деньги за страховку по автокредиту после оформления? Читать ►►

Что делать, если отказали в выдаче займа?

В том случае, если банк отказывается выдавать автокредит без обязательного страхования жизни, у клиента есть следующие варианты действий:

  • Если условия кредитования были обращены к неопределённому кругу лиц, тем самым являясь публичной офертой – есть возможность обжаловать отказ в выдаче кредита в суд. Однако, как правило, банки в соответствии с ч. 1 ст. 437 ГК РФ в своей рекламе пишут (обычно, мелким шрифтом), что реклама не является публичной офертой.
  • Изображение 6Заключить страховой договор, но позднее его расторгнуть в установленный законом срок.
  • Провести переговоры с банком. Если кредитная история положительная, а заёмщик является давним клиентом – ему часто идут навстречу и выдают кредит без использования внутренних нормативов банка.
  • Сменить банк. Рынок кредитных услуг достаточно обширен – и всегда есть вероятность найти в другом банке лучшие условия.
  • Обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. При наличии серьёзных оснований банк будет привлечён к ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Теперь вы знаете, что по закону оформлять страхование жизни при автокредите не обязательно.

Банку выгодно страхование, и поэтому существуют разные процентные ставки со страхованием и без.

Все статьи о страховании жизни при автокредите. Читать ►►

А выбор как всегда за покупателем.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке УралСиб и вернуть деньги?

Статья расскажет все способы возврата страховки по кредиту в УралСиб банке. Разберем...
Подробнее

6 комментариев

  • На мой взгляд страхование жизни при автокредите должно быть обязательным, но оставлять за заемщиком право выбора страховой организации. Я считаю, что это выгодно обоим сторонам, да и экономить на своем здоровьи не есть хорошо. У меня был такой опыт с банком, при автокредите мне сообщили о возможности страхования и рассказали все плюсы и минусы, хотя минусов я не нашла, лишь в некоторых случаях высокая цена страхования. Банк предлагал мне свою страховую компанию, но изучив все компании в моем городе, я заключила договор с другой. Очень рада, что банк никак не противился в этом и полностью одобрил мои дейтсвия. И вообще я была очень приятно удивлена адекватности банка. Видеоролик очень информативен для тех, кто только собирается брать автокредит, советую посмотреть.

  • Анастасия:

    Я считаю,что стараховка необходима при ипотечном кредитовании . Мы сами платим ипотеку второй год,да сумма не маленькая за страховку каждый год. Но зато мы спим спокойно

  • Приобрел автомобиль в кредит и невнимательно просмотрел все документы. Спустя неделю решил перечитать и обнаружил оформленную страховку жизни. Оказывается не все менеджеры банков добросовестные и без согласия клиента включают страховку в договор. Хорошо, что Центробанком и законом предусмотрен срок для отказа от такой навязанной услуги. Пришлось обращаться в банк и писать заявление. Страховку отменили, но нервы потрепали изрядно. Внимательно изучайте документы, которые подписываете.

  • Очень полезная статья, многие не знают о том, что страхование жизни не обязательно при взятии автокредита. Столкнулась с аналогичным вопросом, когда оформляла ипотеку, страхование тоже вроде бы не обязательное, но банк не одобряет без страховки сделку.. Ещё хотелось бы уточнить, банк обязан предупредить о том, что при оформлении кредита также оформляется страховка? Если не предупреждает, то есть, графу страхование увидел позже, можно обратиться в Роспотребнадзор?

  • Вероника:

    Как я считаю, эта статья очень полезна тем, кто не разбирается в автокредитах и страховании жизни. Так же эта статья полезна и для знающих людей, я много узнала нового. Спасибо вам, за статью

  • Светлана:

    По моему мнению страхование жизни при любом кредите на сумму больше 900 тысяч рублей необходимо. Не любой человек имеет возможность в чрезвычайной ситуации осилить выплату чужого кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.