Тяжело бремя ипотеки: обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Многие заемщики, получая займ в банке, идут на все условия, чтобы одобрили кредит. Однако, на второй год желание платить за полис пропадает.

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке, и что будет, если не продлить полис?

От какого полиса можно отказаться на второй год?

Так как страхование жизни и здоровья, сделки, а также защита от невозможности продолжать выплачивать займ по причине потери работы являются добровольными, то и продлевать его каждый год заемщик должен исключительно добровольно.

Отказаться от вышеназванных видов страхования можно на второй, третий и последующие года. Однако, не всегда отказ обходится без последствий.

Ст. 958 ГК РФ устанавливает, что страхователь в любой момент может отказаться от договора страхования.

Банкам не выгодно отсутствие страховки у заемщика. Поэтому ими разрабатываются различные формулировки в договорах, а также схемы трехсторонних соглашений, сводящих к минимуму возможный отказ от страховки.

Можно назвать два крайне распространенных способа противостоять отказу от продления страховок каждый год:

1. Повышение процентной ставки по кредиту.
2. Заключение коллективного договора страхования с рассрочкой платежа.

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Повышение процентной ставки

При заключении договора заемщику предлагают два варианта на выбор:

• более низкая процентная ставка по кредиту, но со страхованием жизни;
• без страхования жизни, но ставка по кредиту выше на 1-2%.

Коллективный договор

Еще одна лазейка банков. Коллективный договор — это соглашение между банком и страховой компанией, а также заемщиками.

Заемщик в случае с коллективным договором не является страхователем. Он «подключается к программе» банка и страховой компании.

Вернуть страховку по коллективному договору очень сложно. Отказаться от договора с рассрочкой практически не реально.

Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

От какого полиса нельзя отказаться на следующий год?

Невозможно отказаться от обязательного вида страхования. Благо, оно единственное. Обязательным видом страхования при ипотеке является страхование залога.

Залогом является квартира или дом. Страхование залога подразумевает защиту от утраты, порчи или повреждения.

Страхование залога — обязательное условие ипотечного кредитования, предусмотренное законодательством (ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Заемщики вынуждены обязательно страховать квартиру каждый год, пока ипотека не выплачена.

Многие банки имеют систему штрафов за не предоставление им в срок полиса с доказательством продления на второй год.

Например, Сбербанк имеет прогрессирующую систему штрафов в этом случае.

Штрафы возрастают, практически, в геометрической прогрессии за каждый не оплаченный по страховке жизни месяц.

Это выглядит примерно так: за первый месяц 1000 руб, за второй 10 000 руб.

Поэтому прежде, чем перестать платить за страхование при ипотеке, каким бы оно ни было: жизнь, титул и так далее, подумайте дважды. Ознакомьтесь с договором на кредит и на страховку. А также задайте вопрос менеджеру банка о последствиях.

Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении?

Оцените и оцифруйте последствия для себя, а дальше принимайте решения исходя из личных выгод.