Простой способ сэкономить при покупке квартиры, оформляя комплексное страхование при ипотеке

При оформлении займа заемщикам предлагают комплексное страхование при ипотеке, которое позволяет объединить в одном наборе стандартные виды ипотечного страхования, и за счет оформления в одном месте, сэкономить.

Комплексное ипотечное страхование защитит заемщика и банк от всевозможных ипотечных рисков. Разберем особенности вместе.

Что это такое?

Изображение 2Комплексное ипотечное страхование — специальная программа, мотивирующая заемщика к оформлению набора защиты от разных ипотечных рисков.

Например, единовременное оформление страховки жизни, титула и залога.

Так как, в соответствии со статьей 31 ФЗ-№102 «Об ипотеке», страхование имущества, имеется ввиду залога — квартиры или дома, приобретаемого в ипотеку — является обязательным.

А страхование жизни и титула — добровольным видом страхования при ипотеке. Страхование титула — это защита сделки от юридической не чистоты.

Например, если один из бывших собственников будет иметь претензии и оспаривать сделку, ссылаясь, что он сидел в тюрьме, и его интересы в момент оформления купли продажи не учитывались.

В интересах банковских учреждений максимально снизить риски возможной неуплаты задолженности со стороны заемщика. Поэтому банк и страховые компании разрабатывают специальные программы, мотивирующие заемщиков оформлять все виды страхования: и обязательные и добровольные.

Нужно ли страхование по ипотеке? ►►

Таким образом было сформировано комплексное страхование, которое обеспечивает полную безопасность для обеих сторон кредитной сделки при возникновении страховых случаев.

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Изображение 4

Комплексное страхование объединяет в себе следующие три категории страхового продукта:

  1. Коробочное страхование квартиры;
  2. Защита жизни и здоровья заемщика;
  3. Титульное страхование (защита прав собственности на недвижимое имущество).

Благодаря разнообразию продуктов внутри комплексного пакета страховых услуг граждане могут полностью погасить задолженность перед банком при страховых случаях.

Особенностью полиса комплексного ипотечного страхования является то, что договор со страховщиком заключается на один год с последующим продлением до окончания договора по ипотеке.
Выгоднее со страховкой или без? ►►

Сумма средств, которую страховая организация выплачивает в качестве компенсации, определяется несколькими способами:

  • исходя из первоначальной задолженности путем прибавления процентов за текущий период страховки;
  • при помощи снижающего фактора – сумма уменьшается в зависимости от сокращения задолженности перед банком.

Что такое коробочное страхование?

Изображение 3Коробочное страхование представляет собой полис, включающий определенный набор страховых услуг, сумм и рисков.

Такой тип страхования называют так же «экспресс страхованием».

Программа коробочной страховки заключает в себе разные виды страхования в зависимости от потребностей клиента.

Главное преимущество комплексной страховки при ипотеке — низкая стоимость каждого страхования в комплекте.

Так происходит за счет покупки разных программ страхования «оптом».

Можно ли вернуть страховку? ►►

Квартиры

Продукты экспресс страхования квартиры предполагают защиту недвижимости от всевозможных рисков:

  • повреждения несущих конструкций дома и отделки квартиры;
  • защита от кражи имущества, находящегося в квартире;
  • последствия для собственности заемщика, а также жилья соседей, наступившие в результате пожара или потопа;
  • преступных действий посторонних (третьих) лиц;
  • взрыва бытового газа;
  • повреждения, наступившие в результате стихийных бедствий.
Изображение 5
На примере взрыва газа в доме в Ижевске, все понимают, что страхование конструктива здания не является безосновательным.

Несмотря на то, что коробочное страхование обладает рядом преимуществ, прежде всего данный вид страховки подходит для недорогого жилья.

Экономия посредством экспресс страхования будет оправданной при небольшой стоимости квартиры, поскольку сумма выплат будет незначительной.

Жизни

По аналогии с коробочным страхованием квартиры существует такое же страхование жизни.

К основным видам коробочного страхования жизни относят:

  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование жизни на случай смерти;
  • страховка от несчастного случая.

При оформлении ипотеки для обеспечения погашения задолженности при форс-мажорных обстоятельствах со здоровьем и жизнью клиент имеет право заключить договор страхования жизни. Однако, страхование жизни является необязательным при покупке квартиры в ипотеку.

Каждый ли год надо продлевать полис? ►►

Где лучше оформить?

Изображение 6Прежде чем подписывать договор комплексного ипотечного страхования, необходимо выбрать страховую компанию для сотрудничества.

На этой стадии рекомендуется отдавать предпочтение крупным страховым компаниям, напрямую сотрудничающим с финансовыми учреждениями.

Узнай, где дешевле ►►

Далее в таблице приведены основные аккредитованные страховые партнеры по страхованию ипотечных рисков для трех банковских организаций:

Банк МосквыДельта КредитРайффайзенбанк
«ВСК»«БИН страхование»«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»«ВСК»«Цюрих»
«Альянс»«Ингосстрах»«Ренессанс Страхование»
«РЕСО-Гарантия»«Талисман»«Транснефть»
«Сургутнефтегаз»«Страховое общество «Помощь»«Сургутнефтегаз»
«ЭРГО Русь»«СОГАЗ»«Либерти Страхование»
«ПАРИ»«Инвест-Альянс»«Уралсиб»

Договор

После того как выбор страхового партнера сделан, важно определить параметры договора комплексного ипотечного страхования, которые имеет смысл включать в перечень страховых услуг.

Изображение 7Также важно определиться со страховой суммой и периодом страхования.

Обычно, договор комплексного ипотечного страхования составляется на весь период ипотеки, однако, важно помнить, что каждый год документ необходимо продлевать.

Для подписания соглашения со страховщиком страхователь обязан предоставить следующий пакет бумаг:

  • Копии удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Заявление установленного образца;
  • Копию свидетельства о регистрации прав на собственность;
  • Копию ипотечного договора;
  • Справку из БТИ;
  • Копию поэтажного плана здания;
  • Выписку из домовой книги;
  • Оценочный акт о рыночной стоимости недвижимости;
  • Копии паспортов продающей стороны (при условии сделки с физическими лицами).
Про договор страхования ипотеки ►►

Если покупатель недвижимости является юридическим лицом, в дополнительном порядке требуется предоставить следующие документы:

  • учредительные документы организации,
  • свидетельство о регистрации,
  • выписка из ЕГРЮЛ,
  • справка о постановке на налоговый учет (при покупке квартиры у юридического лица).

В случае необходимости, страховщик имеет право потребовать иные дополнительные документы.

Полис

Изображение 8После заключения договора комплексного ипотечного страхования со страховой компанией страхователю выдается документ, подтверждающий наличие страховки (полис).

Стоимость полиса комплексного страхования по ипотеке колеблется в пределах от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы кредита.

К примеру, СК «Ренессанс» заключает комплексную страховку по ставке 1% от суммы ипотечного займа, «ВТБ Страхование» предлагает ставку 1-1,5%, компания «РЕСО-Гарантия» оформляет страховку со ставкой 0,6-1,5%.

В случае наступления страховой ситуации страховщик обязуется выплачивать компенсацию по полису в размере реального ущерба, однако, сумма компенсации не может быть выше установленной страховой премии.

Каждый клиент страховой компании имеет возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса комплексной страховки при помощи онлайн-калькулятора. В самые ближайшие дни на сайте Strahovoi.expert появится подобный калькулятор. Он уже находится в разработке.

Как вернуть после досрочной выплаты? ►►

Полезное видео

В видео со второй минуты рассказывается про комплексное страхование: что входит, ставки, советы и примеры разных ситуаций:

Преимущества и недостатки

Подписание договора комплексного ипотечного страхования имеет большой перечень преимуществ для заемщика и для кредитора.

Изображение 9Для страхователя плюсы страхования рисков по ипотеке заключаются в следующем:

  • Быстрое одобрение со стороны банка для оформления ипотеки;
  • Низкая процентная ставка по кредиту;
  • Сниженный размер первоначального взноса;
  • Лояльность со стороны сотрудников банка;
  • Гарантированная компенсация от страховщика при наступлении страхового случая.
Можно ли отказаться? ►►

Для финансового учреждения выдающего ипотеку выделяют следующие преимущества:

  • наличие гарантий от страховщика по возмещению клиентской задолженности;
  • снижение рисков, связанных с неуплатой кредита со стороны заемщика;
  • снижение рисков относительно потери прав на собственность.

Комплексное страхование по ипотеке имеет и недостатки:

  • необходимость вносить страховые платежи на протяжении всего срока кредитования;
  • возможные ограничения в выплатах (следует внимательно изучать параметры договора относительно страховых случаев);
  • штрафные санкции при просрочке выплат страховой премии.

Комплексное страхование при оформлении ипотеки заключается в предоставлении страхователю пакета основных услуг, защищающих при наступлении страховых случаев. Данный тип страховки стоит меньше, чем страхование каждой услуги в отдельности.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке УралСиб и вернуть деньги?

Статья расскажет все способы возврата страховки по кредиту в УралСиб банке. Разберем...
Подробнее

4 комментария

  • Мне при оформлении ипотеки в банке порекомендовали оформить комплексную страховку, так действительно выходит дешевле. Я воспользовалась услугами «Альфа Страхование» и всем довольна. Кроме того, они являются партнерами банка, а, значит, им можно доверять.

  • Александр:

    Сейчас принимаю решение по страхованию ипотеки. Статья помогла мне определиться и сделать правильный выбор. Большое спасибо !

  • Светлана:

    Комплексная страховка действительно выгодное предложение, как для заемщика, так и для со заемщика. мне бы не хотелось брать на себя ответственность, будучи со заемщиком, особенно в ситуации с квартирой.

  • Виктория:

    Оформляла ипотеку в ВТБ, тоже выбрали комплексное страхование. И нам действительно понизили ставку по ипотеке, я раньше думала, что это просто развод. Подруга брала в Кошелев банке, пыталась сэкономить и со страховкой набрала отдельных продуктов, в результате платит гораздо больше и думает как избавиться от ненужных трат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.