Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?

Страхование квартиры, приобретенной по ипотеке, является обязательной для любого вида ипотеки, военная ипотека не является исключением.

Средства для погашения ипотечного займа военным выделяются из бюджета, а вот страховку заёмщик-военнослужащий должен выплачивать самостоятельно.

Страхование может помочь возместить убытки в случае пожара, аварии водопроводной системы либо других коммуникаций, стихийного бедствия, грабежа, террористического акта, взрыва.

Изображение 2

Возможно внесение в договор и других страховых случаев. Взносы делаются ежегодно, один раз в год.

Ипотечная страховка бывает трёх видов:

  • страхование самого имущества;
  • жизни и здоровья;
  • титула.
Почему комплексная страховка дешевле? ►►

Особенности

Страхование жилья по военной ипотеке имеет такие особенности:

  1. Если приобретается жильё только на сумму целевого жилищного займа, то заёмщик обязан застраховать только его. Редко требуется дополнительно титульное страхование. В этом случае банк не принимает никакого участия в сделке. Квартира находится в залоге у ФГКУ.
  2. Если же для покупки, кроме средств ЦЖЗ, дополнительно привлекаются заёмные деньги из банка, то в этом случае банки могут потребовать комплексную страховку (имущество и титул). Особенно, если приобретается вторичное жильё. Страховка жизни и здоровья обычно не требуется. При этом квартира находится в двойном залоге – у ФГКУ и у банка.

Изображение 3Средняя цена страхования квартиры по военной ипотеке равна, примерно, одной-двум десятым процента от суммы займа.

Сумма ежегодно снижается, так как производится перерасчет с учетом уже погашенной суммы.

Условия

Сбербанк предлагает по программе Сбербанк-страхование ставку 0.25 процента от суммы.

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

ВТБ-страхование предоставляет только комплексную страховку, отдельно имущество застраховать нельзя. Ставка – один процент.

При заключении длительного договора на несколько лет вперед даются льготы.

Ставка по программе Альфастрахование от Альфа-банка составляет 0,18 процента.

Газпромбанк и страховщик СОГАЗ предлагает одни из самых лояльных и выгодных условий – ставка примерно 0,1%, в пакет включены основные риски. Если жильё относится к классу эконом, то ставка может быть снижена.

Можно ли отказаться от страховки? ►►

Банк Уралсиб сотрудничает с компанией РЕСО и также имеет лояльную ставку – порядка одной десятой процента.

Следует помнить, что в каждом конкретном случае ставка рассчитывается индивидуально.

Изображение 4Основные факторы, которые могут влиять на ставку:

  • общая сумма выдаваемого займа;
  • цена недвижимости;
  • месторасположение приобретаемой квартиры;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится жильё на момент покупки;
  • на какой срок подписывается договор;
  • размер первого взноса и пр.

Полис жизни и жилья пригодится не всегда: обязательна ли страховка при ипотеке?

Размер взносов обычно рассчитывают по такой формуле:

P=S+С*S

Здесь P —страховая сумма;

S — сумма займа, выданного на ипотеку;

С — ипотечная ставка, в %.

Если по какой-то причине заёмщика перестали устраивать условия страховой компании, с которой он подписал договор, человек вправе сменить страховщика. Но условия в случае такой смены различны для разных компаний.

Изображение 5В некоторых фирмах страховая премия не возвращается в случае расторжения договора, а в некоторых компаниях такой возврат возможен.

Например, РЕСО вернёт взносы за оставшийся период договора, вычтя понесенные расходы.

Каждый год нужно продлевать страховку ►►

В ВСК, если с момента начала договора прошло не больше пяти дней и клиент хочет поменять компанию, страховая премия будет выплачена пропорционально оставшемуся сроку.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Законодательной базой по данному вопросу являются:

  1. Закон № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  2. Закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
  3. Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 О правилах предоставления участникам НИС ЦЖЗ.

Штрафы за просроченный взнос

Изображение 6Просрочка взноса по страхованию является нарушением договора, а это повлечет за собой определённые штрафные санкции.

В первый раз могут ограничиться звонками с напоминаниями, но, если взнос не будет сделан, последствия будут значительно серьёзнее.

Каждый случай рассматривается индивидуально, но в общем санкции могут быть такими:

  • начисление пени, сначала в размере примерно 0,5% от ставки, причём размер этой пени может расти в зависимости от срока задержки платежа;
  • повышение процентной ставки по кредиту;
  • требование досрочно целиком погасить сумму займа;
  • подача иска в суд о нарушении ст. 31 закона об ипотеке. В крайнем случае могут потребовать осуществить возврат средств путём продажи квартиры, находящейся в залоге.

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести следующее:

  • обязательным является только страхование непосредственно самого приобретённого имущества;
  • многие страховщики предоставляют особые, лояльные условия для военных.

Недостатки:

  • государство не покрывает расходы на страховые взносы, платить военнослужащему придётся из собственного бюджета;
  • если для покупки недвижимости задействуются средства не только государства, но и банка, то банки могут потребовать оформлять комплексную страховку. Также в этом случае имущество будет в двойном залоге – у банка и у государства.

Изображение 7Таким образом, страхование залога по военной ипотеке является обязательным, как и для других видов ипотечных займов.

Если выплату по кредиту за военнослужащего погашает ФГКУ, то страховые взносы он обязан выплачивать самостоятельно.

К выбору страховой компании следует подходить ответственно, внимательно изучив все условия перед заключением договора.

В случае игнорирования условий договора о страховании и задержках в выплате взносов, могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Какие документы нужны для страховки? ►►
Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке УралСиб и вернуть деньги?

Статья расскажет все способы возврата страховки по кредиту в УралСиб банке. Разберем...
Подробнее

1 Comment

  • Евгений:

    Я купил квартиру по военной ипотеке, но частично средства предоставлял и банк, так что жилье находилось у него в залоге. Поэтому мне предложили оформить комплексную страховку. Ее оплачивать пришлось самостоятельно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.