Страхование квартиры, приобретенной по ипотеке, является обязательной для любого вида ипотеки, военная ипотека не является исключением.
Страхование может помочь возместить убытки в случае пожара, аварии водопроводной системы либо других коммуникаций, стихийного бедствия, грабежа, террористического акта, взрыва.
Возможно внесение в договор и других страховых случаев. Взносы делаются ежегодно, один раз в год.
Ипотечная страховка бывает трёх видов:
- страхование самого имущества;
- жизни и здоровья;
- титула.
Содержание статьи:
Особенности
Страхование жилья по военной ипотеке имеет такие особенности:
- Если приобретается жильё только на сумму целевого жилищного займа, то заёмщик обязан застраховать только его. Редко требуется дополнительно титульное страхование. В этом случае банк не принимает никакого участия в сделке. Квартира находится в залоге у ФГКУ.
- Если же для покупки, кроме средств ЦЖЗ, дополнительно привлекаются заёмные деньги из банка, то в этом случае банки могут потребовать комплексную страховку (имущество и титул). Особенно, если приобретается вторичное жильё. Страховка жизни и здоровья обычно не требуется. При этом квартира находится в двойном залоге – у ФГКУ и у банка.
Средняя цена страхования квартиры по военной ипотеке равна, примерно, одной-двум десятым процента от суммы займа.
Сумма ежегодно снижается, так как производится перерасчет с учетом уже погашенной суммы.
Условия
Сбербанк предлагает по программе Сбербанк-страхование ставку 0.25 процента от суммы.
Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование
ВТБ-страхование предоставляет только комплексную страховку, отдельно имущество застраховать нельзя. Ставка – один процент.
Ставка по программе Альфастрахование от Альфа-банка составляет 0,18 процента.
Газпромбанк и страховщик СОГАЗ предлагает одни из самых лояльных и выгодных условий – ставка примерно 0,1%, в пакет включены основные риски. Если жильё относится к классу эконом, то ставка может быть снижена.
Можно ли отказаться от страховки? ►►Банк Уралсиб сотрудничает с компанией РЕСО и также имеет лояльную ставку – порядка одной десятой процента.
Следует помнить, что в каждом конкретном случае ставка рассчитывается индивидуально.
Основные факторы, которые могут влиять на ставку:
- общая сумма выдаваемого займа;
- цена недвижимости;
- месторасположение приобретаемой квартиры;
- какие риски включены в договор;
- в каком состоянии находится жильё на момент покупки;
- на какой срок подписывается договор;
- размер первого взноса и пр.
Полис жизни и жилья пригодится не всегда: обязательна ли страховка при ипотеке?
Размер взносов обычно рассчитывают по такой формуле:
P=S+С*S
Здесь P —страховая сумма;
S — сумма займа, выданного на ипотеку;
С — ипотечная ставка, в %.
Если по какой-то причине заёмщика перестали устраивать условия страховой компании, с которой он подписал договор, человек вправе сменить страховщика. Но условия в случае такой смены различны для разных компаний.
В некоторых фирмах страховая премия не возвращается в случае расторжения договора, а в некоторых компаниях такой возврат возможен.
Например, РЕСО вернёт взносы за оставшийся период договора, вычтя понесенные расходы.
Каждый год нужно продлевать страховку ►►В ВСК, если с момента начала договора прошло не больше пяти дней и клиент хочет поменять компанию, страховая премия будет выплачена пропорционально оставшемуся сроку.
Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос
Законодательной базой по данному вопросу являются:
- Закон № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- Закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”
- Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 О правилах предоставления участникам НИС ЦЖЗ.
Штрафы за просроченный взнос
Просрочка взноса по страхованию является нарушением договора, а это повлечет за собой определённые штрафные санкции.
В первый раз могут ограничиться звонками с напоминаниями, но, если взнос не будет сделан, последствия будут значительно серьёзнее.
Каждый случай рассматривается индивидуально, но в общем санкции могут быть такими:
- начисление пени, сначала в размере примерно 0,5% от ставки, причём размер этой пени может расти в зависимости от срока задержки платежа;
- повышение процентной ставки по кредиту;
- требование досрочно целиком погасить сумму займа;
- подача иска в суд о нарушении ст. 31 закона об ипотеке. В крайнем случае могут потребовать осуществить возврат средств путём продажи квартиры, находящейся в залоге.
Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?
Преимущества и недостатки
К преимуществам можно отнести следующее:
- обязательным является только страхование непосредственно самого приобретённого имущества;
- многие страховщики предоставляют особые, лояльные условия для военных.
Недостатки:
- государство не покрывает расходы на страховые взносы, платить военнослужащему придётся из собственного бюджета;
- если для покупки недвижимости задействуются средства не только государства, но и банка, то банки могут потребовать оформлять комплексную страховку. Также в этом случае имущество будет в двойном залоге – у банка и у государства.
Таким образом, страхование залога по военной ипотеке является обязательным, как и для других видов ипотечных займов.
Если выплату по кредиту за военнослужащего погашает ФГКУ, то страховые взносы он обязан выплачивать самостоятельно.
К выбору страховой компании следует подходить ответственно, внимательно изучив все условия перед заключением договора.
В случае игнорирования условий договора о страховании и задержках в выплате взносов, могут быть применены серьёзные штрафные санкции.
Какие документы нужны для страховки? ►►
Я купил квартиру по военной ипотеке, но частично средства предоставлял и банк, так что жилье находилось у него в залоге. Поэтому мне предложили оформить комплексную страховку. Ее оплачивать пришлось самостоятельно.