Как оформить отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф?

Большинство россиян не стали бы оформлять страхование жизни при кредите, если бы эта услуга так активно не навязывалась бы банками.

Гражданин, оформивший займ в банке, часто в тот же день после оформления кредита, решает написать отказ от страховки с возвратом денег. В страховой компании Кардиф действуют такие уловки, чтобы расторжение договора защиты жизни заемщику не удалось.

Чтобы расторгнуть договор с СК Кардиф, надо разобраться с законодательной базой и судебной практикой, чтобы правильно написать заявление. Тем более, что ниже описан в том числе и положительный опыт возврата страховки.

Какие банки сотрудничают с данной СК?

Основным партнером компании является банк BNP Paribas. Также компания сотрудничает с такими банками:

  • Сбербанк;Изображение 2
  • Кредит Европа банк;
  • Почта Банк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Сетелем Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредтБанк;
  • Фольксваген Банк РУС.

Какие виды полисов можно вернуть?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с Кардиф возможно даже после получения кредита.

Когда отказаться нельзя?

Изображение 3Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Закон про возврат в течение 14 дней

С середины 2016 года ЦБ РФ внес поправки в закон «О страховании», где, среди прочего, было предусмотрено условие отказа от добровольного страхования в течение 5 дней с момента заключения договора.

С 2018 года и по сей день этот период был продлен до 14 дней. Он получил название «период охлаждения».

Изображение 4Это значит, что в течении 14 дней после получения кредита можно вернуть все деньги за страховой полис, если направить в страховую компанию заявление, содержащее отказ от полиса.

Примечательно, СК Кардиф теперь возвращает по заявлению, написанному в правильные сроки 100% уплаченной за страховку суммы.

Но ниже по тексту, в обзоре судебной практики будут приведены судебные дела, по которым ранее СК Кардиф отказался возвращать деньги по заявлениям, написанным в период 14 дней. Однако, суд во всех случаях, обязал страховую компанию произвести выплату.

Расторгнуть договор при досрочном погашении кредита

Нередко клиенты банков закрывают свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае возникает вопрос, что же делать с неиспользованной частью страховки.

Сколько вернут?

Страховая премия может быть указана в договоре по-разному. Иногда там прописывается конкретная сумма, которая подлежит уплате ежемесячно.

Тогда полагающиеся к возврату денежные средства подсчитать просто: нужно умножить эту величину на количество месяцев, в которые страховка не использовалась.

Если фиксированная сумма не определена, то можно рассчитывать на возврат суммы, пропорциональной оставшемуся от года периоду, за минусом расходов на ведение дела.

Однако, вернуть деньги за страховку в Кардиф при досрочном погашении кредита в банке очень проблематично.

Пункт о невозможности возврата

Важно понимать, не существует в России специального закона о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Изображение 5Закон о возврате денег в течении 14 дней после оформления договора страхования есть. А о возвращении при полном погашении — нет.

Поэтому при принятии решений по делам о возврате не использованной части страховой премии остается на откуп договора между страхователем и страховщиком.

Подразумевается, что, если договор между участниками содержит условия о возврате при досрочном погашении, то вернуть деньги страховая компания обязана.

Если условия о возврате остатка страховой премии после выплаты кредита в договоре нет, то и возвращать деньги страховая компания не обязана.

Что касается договора и приложений к нему в виде правил и условий страхования Кардиф, то они не содержат условия о возврате в случае досрочного погашения. Следовательно, страховая компания может запросто и на законных основаниях отказать.

Как вы относитесь к страхованию жизни и здоровья в СК Кардиф?
  • Добавить свой ответ

Благодарим за участие в опросе. Вы можете ознакомиться с результатами, а также поделиться записью в соц сетях.

Что говорит закон?

Статья 958 ГК РФ так и называется: досрочное прекращение договора страхования. Казалось бы она должна описывать условия досрочного отказа от полиса, но давайте подробнее изучим ее.

В ней говориться, что договор страхования прекращается, если возможность страхового случая отпала. Судебная практика показывает, что по этому основанию вернуть деньги за страховку в СК Кардиф при досрочной выплате кредита невозможно.

Потому что суды приходят к выводу, что страхование жизни действовало при выплате кредита и продолжает действовать и после его полной выплаты.

Изображение 6То есть при наступлении страхового события, выгодоприобретателем до выплаты кредита является банк в части остатка долга, а в остальной части — заемщик.

После выплаты кредита единственным выгодоприобретателем становится заемщик.

Тем самым страховой риск, по мнению судей, никак не привязывается погашению задолженности.

Более того, в последней части указанной статьи содержится фраза, что при досрочном отказе страхователя от полиса, денежные средства ему не возвращаются.

Это значит, что договор может быть прекращен не по заявлению на отказ от страхователя, а при наступлении событий, когда возможность страхового случая отпала.

Сложно сказать, что может быть причиной, попадающей под действие данного пункта. Может быть изъятие лицензии у страховой компании — что-то из той серии.

Вывод не утешительный, вернуть деньги за страховку в СК Кардиф можно в случаях:

  1. Если написать заявление в течении 14 дней после оформления кредита.
  2. Если в договоре будет включен пункт о возврате при досрочном погашении кредита.
  3. Если страховая компания пойдет вам навстречу.

Изображение 7Шанс получить деньги обратно по третьему пункту ничтожно мал.

Но первое, что нужно сделать, это подать такое заявление в Кардиф. И дождаться их решения.

Второе — нужно постоянно следить за судебной практикой в этой области. И держать руку на пульсе, при наличии зацепки, подавать иск. Обзор текущей практики находится дальше по тексту.

Как правильно написать заявление?

Заявление на возврат может быть составлено в произвольной форме. Однако обязательной считается такая информация:

  • данные заявителя;
  • данные страховой компании;
  • данные банка;
  • реквизиты кредитного и страхового договоров;
  • описание ситуации и причины возврата денег;
  • требование полного или частичного возврата страховой премии.

Бланк заявления может выглядеть так.

ООО «СК Кардиф»

127015, г. Москва, ул. Новодмитровская, дом 2, корп. 1

от ФИО (паспорт, адрес)

Заявление

__.__.2019 г. между мной и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор (номер, сумма, срок). При оформлении документов сотрудник банка предложил мне заключить договор страхования жизни с ООО «СК Кардиф», который был мной подписан (номер, сумма, срок).

В связи с тем, что свои обязательства по кредитному договору я исполнил досрочно, прошу вернуть мне часть неиспользованной стразовой премии.

Подпись, дата

Образец заявления в Word можно скачать здесь.

Через сколько дней вернут деньги?

Изображение 8Закон предусматривает получение денежных средств в десятидневный срок после подачи заявления в течение периода охлаждения.

То есть, если успеть в первые 14 дней после оформления.

Если заявление подается после 14 дней после подписания договора, возможность выплаты денег никем не гарантируется, и остается на усмотрение страховой компании.

Однако, ответ, каким бы он ни был, СК Кардиф обязаны предоставить в течении 30 дней.

Когда могут отказать в выплате?

Страховая компания Кардиф отказывает в возвращении денег за страховку по таким основаниям:

  1. Договор, условия и правила страхования не содержат пункта о такой возможности.
  2. Вышел срок периода охлаждения, то есть 14 дней.

Кроме того, банки заявление на возврат страховки не примут, необходимо передать документ именно с страховую компанию.

СК Кардиф точно вернут все деньги за страховку при отказе от нее в течении 14 дней после оформления договора.

Если сотрудник отказывается принять заявление, следует и отправить его ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Обязательно нужно сохранить квитанцию, которая и будет доказательством того, что заявление компанией получено.

Изображение 9В случае отказа можно обратиться в суд.

В исковом заявлении следует оперировать примерами аналогичных ситуаций из судебной практики, когда суд становился на сторону истца.

Будет лучше обратиться за помощью к юристам, дело не из простых.

Но сопоставьте возможную прибыль от затеи с тратами. Судебные расходы достаточно высоки, а шансов получить деньги назад, откровенно, мало.

Куда жаловаться?

При отказе вернуть деньги по договору можно обратиться в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей, либо сразу нести документы в суд.

Случалось, Роспотребнадзор давал заключение для суда, содержащие анализ величины шрифта и не соответствия его требованиям санпин. Это может дать некую поддержку в суде.

Кроме того, Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей имеет право выписать Постановление об административном правонарушении, что повлечет штраф для страховой.

Но, самое важное, для заемщика, такое Постановление будет являться доказательством в суде нарушения прав.

Изображение 10

И указанные нарушения могут являться основой для написания искового заявления.

Постановление государственного органа достаточно сильный аргумент для суда.

Ниже по тексту как раз описан случай возврата страховки от СК Кардиф благодаря Постановлению о нарушении от Управления по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Судебная практика

При анализе судебной практике обнаружилось, что СК Кардиф являлась ответчиком по множеству судебных дел и проигрывала их.

Однако, большинство этих дел касается отказа страховой возвращать деньги при отказе от страховки в течении периода охлаждения. Очевидно, полагая, что многие клиенты не обратятся в суд, получив отказ. Хотя требование о необходимости такого возврата прямо прописано в законе.

Вот некоторые из решений при отказе СК Кардиф возвращать страховую премию, даже при наличии заявления на возврат:

Также в судебной практике имеется достаточно много решений об отказе истцам — заемщикам в возврате страховки после досрочного погашения.

Например, такие решения:

Положительное решение суда

Изображение 11Но, главное, что удалось также обнаружить и положительное решение для истца о возврате страховой премии.

Причем основанием для решения послужили положения части 2 статьи 14.8 КоАП РФ — включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Полный текст Решения ►►

Это удивительный случай. Значительную поддержку в деле оказало местное Управление по защите прав потребителей, вынеся Постановление об административном правонарушении по вышеуказанной статье, презюмируя виновность СК Кардиф.

Предлагаем вооружиться данным решением, тем более что оно достаточно свежее — от 2019 года. Его нужно использовать при написании искового заявления на отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф.

Читать больше от Андрей Петрович

Страхование КАСКО 50 на 50 — выгодное предложение для автовладельцев

Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.