Полис страхования жизни нацелен на выплату средств родным застрахованного лица при наступлении страхового случая. При потере кормильца или лица, от которого зависело финансовое благополучие семьи, выплаты по страховке могут оказаться незаменимыми. Для этого и оформляется страховка жизни.
Стоимость полиса будет зависеть от двух групп факторов – во-первых, это выбранный тип страхования жизни, во-вторых, личность застрахованного лица. В любой организации стоимость полиса каждому кандидату будут считать, что называется, вручную.
Содержание статьи:
Какие параметры учитываются для страховки жизни в целом
Первое, это, конечно, тип страхования. Оформить полис на жизнь можно на какой угодно период. Минимальные рамки устанавливаются на уровне одного года, а максимальные в соответствии с возрастом обращающегося лица.
Например, для женщины 45-ти лет оптимальным будет страхование на 10-20 лет. Если страховку планируется оформить сверх этого периода, то риски увеличатся (и стоимость тоже).
Второе, что важно страхователю, это степень рисков наступления страхового случая.
Перед оформлением полиса гражданина, обратившуюся за полисом, попросят пройти медицинское обследование. Его цель – выявление острых и хронических заболеваний, которые теоретически могут привести к летальному исходу.
Кроме того, страхователь выяснит, в какой сфере работает клиент, не подвергается ли он дополнительным рискам на рабочем месте (логично, что страховка бухгалтеру обойдется дешевле, чем строителю высотнику или экстремалу). Все это нацелено на определения процентной вероятности наступления страхового случая.
Помните, что страховые компании остаются коммерческими организациями, главная задача которых состоит в зарабатывании денег.
В общем и целом к факторам, влияющим на цену, следует отнести такие:
- Пол. По статистике, мужчины живут меньше женщин, поэтому полис для них будет дороже.
- Возраст. Чем старше человек, тем вероятнее его уход из жизни, поэтому выгодно открывать полис как можно раньше, а затем продлевать его, не меняя условия договора.
- Статус курения. Считается, что курящие болеют чаще, подвержены ряду опасным заболеваниям, поэтому страховые компании поднимают для них тариф.
- Образование и уровень дохода. Данный параметр пришел к нам из запада и пока учитывается не во всех страховых. Но тем не менее, может статься так, что обеспеченному гражданину полис достанется дешевле, страховщики сочтут, что с высоким уровнем дохода, клиент сможет позаботиться о себе и прожить, соответственно, дольше.
Итак, мы определились с программой страхования, обследовались у врача, теперь последует этап выбора страхуемых рисков. В полисе должны быть перечислены все страховые случаи, которые предусматривают выплату страховки.
Наиболее дорогой разновидностью считается рисковый полис, страхующий смерть от несчастного случая любого характера – от аварии на дороге до инцидентов на рабочем месте.
Поскольку перечень ситуаций, подходящих под определение несчастного случая, очень велик, то и заплатить за такой полис придется гораздо больше.
Страховые компании не включают в перечень рисков суицид и смерть от заболевания, которое числится у клиента на момент обращения.
Какие опции увеличивают стоимость страхования
Если в процессе выбора страховки, после того, как обследование было пройдено, цена меняется, значит увеличиваются или уменьшаются риски наступления страхового случая по вашему полису.
Любой банк или страховая реализуют сразу несколько программ, каждая отличается и максимальной выплатой и зоной покрытия рисков. А еще клиенту предлагают дополнительные опции – у каждой организации их перечень варьируется. Мы не можем сказать, что эти опции бесполезны, как раз наоборот.
Главное, клиент должен понимать, что каждый дополнительный риск в полисе отразится на его стоимости.
Итак, что вам могут предложить:
- Инвалидность после несчастного случая. Несмотря на то, что объектом страхования выступает жизнь, некоторые компании предлагают включить в полис еще и фактор получения после ЧС группы инвалидности. Такая опция стоит дорого, ведь, по статистике, данный страховой случай наступает чаще, чем смерть. Такой пункт в договоре защищает временно нетрудоспособное застрахованное лицо от взносов и позволяет получить деньги на восстановление.
- Временная нетрудоспособность. Эта опция также больше относится к страхованию здоровья, но ее могут оформить и желающие застраховать свою жизнь. В таком случае при получении травмы, не позволяющей какое-то время работать, застрахованное лицо получит поддержку от страховой. Выплата будет гораздо меньше, чем в случае наступления смерти.
- Госпитализация после несчастного случая. Здесь, думаем также все ясно, если после инцидента потребовалась госпитализация, она будет считаться страховым случаем и страховая выплатит компенсацию.
- Освобождение от взносов после ЧС. Действительно полезная опция, позволяющая не платить за страховку в период 1-3 месяцев после несчастного случая, в котором клиент получил травму.
Где самые выгодные программы страхования жизни
Теперь, когда мы разобрались с тем, что влияет на стоимость полиса, давайте перейдем к конкретным программам, доступным для женщины 45-ти лет в России.
| Страховая компания | Программа | Срок | Страховая сумма к выплате | Страховой платеж за год | Можно ли вносить платежи ежемесячно |
| Ингосстрах | Страхование жизни от несчастного случая | От 1 года | 200 000 рублей | 1 376 рублей | Да |
| Альфа-страхование | Защита семьи в случае смерти или инвалидности кормильца | От 1 месяца | 250 000 рублей | 8 453 рубля | Да |
| Дело жизни | Страхование жизни | От 4 лет | 100 000 рублей | 15 958 рублей | Нет |
| Сбербанк | Защита близких | От 1 года | 500 000 рублей | 4 500 рублей | Да |
| Сбербанк | Страхование от несчастных случаев и болезней | От 1 года | 200 000 рублей | 5 200 рублей | Да |
А если застраховаться в иностранной компании
Для начала следует разобраться – что подразумевается под «зарубежной компанией». Это не фирма, имеющая иностранные корни, но работающая на территории России. Речь идет о предприятии, которое не работает в нашей стране, не имеет офисов, но готово открывать полисы страхования гражданам Российской Федерации.
Такие решения подойдут для людей, имеющих российский паспорт, но находящихся в других странах.
Иностранные компании зачастую предлагают стандартное страхование жизни и так называемые программы капитала, которые предусматривают накопление средств, которые в случае чрезвычайной ситуации станут подушкой безопасности для родных и близких.
Как видите, в Российской Федерации широко представлены программы страхования жизни. Такие полисы позволяют уберечь близких от стресса, если застрахованное лицо по каким-то причинам уйдет от жизни. Прежде чем выбирать страховую, советуем ознакомиться с программами представленными в нашем материале. Также будет полезно провести консультацию со страховых агентов – некоторые страховые учитывают при расчете стоимости полиса иные факторы, что может пойти на пользу клиенту.
