Что такое безусловная франшиза по КАСКО? Плюсы и минусы данного страхования для автолюбителя

Применительно к страхованию понятие франшизы обозначает сумму компенсации, которая при наступлении страхового случая выплачиваться не будет. Она является финансовым инструментом, который позволяет страховщикам легальным путем уменьшить выплаты в случае ДТП.

Франшизы по КАСКО бывают безусловными, условными и динамическими.

Что такое безусловная франшиза по КАСКО?

Безусловной франшиза по КАСКО, простыми словами, это некая определённая сумма, от которой клиент отказывается, если произошел страховой случай.

К примеру, если был нанесен ущерб по причине ДТП в размере 120 тыс. рублей, а размер безусловной франшизы по договору страхования составляет 30 тыс. рублей, то в этом случае клиент получит сумму за вычетом 30 тысяч, то есть 90 тыс. рублей.

А если сумма ущерба будет не больше 30 тысяч, то клиенту можно не обращаться за получением выплаты. Также размер франшизы может выражаться в процентном соотношении от цены авто.

Приобретать такую франшизу рекомендуется водителям с опытом. Для них она даёт двойную выгоду: можно купить полис по невысокой цене и при этом быть застрахованными при серьезном повреждении машины или полном разрушении транспортного средства.

Основные случаи, при которых заключение подобного договора целесообразно:

• наличие средств на мелкий ремонт авто. Благодаря франшизе получается экономия на страховых взносах, но нужно быть готовым к самостоятельной оплате мелкого ремонта в случае необходимости. Часто сэкономленные средства покрывают эти расходы, а если страховой случай не происходит, то выгода очевидна;
• большой водительский стаж – от опытности водителя очень зависит вероятность ДТП. Конечно от аварии не застрахован никто, но всё же по статистике, большая часть аварий случается именно в первые 2-3 года вождения.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• низкая цена полиса – чем дороже франшиза, тем дешевле будет сама страховка;
• отсутствие необходимости ходьбы по инстанциям и оформления целой кучи документов при незначительных повреждениях, что существенно экономит время;
• при мелких ДТП, если ущерб не больше размера франшизы, выплаты не производятся, а это хорошо отражается на страховой истории.

К минусам можно отнести:

• необходимость ремонта автомобиля за счет своих личных сбережений (полностью или частично, зависимо от ущерба);
• при небольшом водительском стаже экономия зачастую сводится на нет.

Особенности страховки

Сумма франшизы может быть выражена как фиксированным числом, так и в процентном соотношении от цены автомобиля.

Фиксированная сумма франшизы обычно составляет не менее десяти тысяч рублей. Если говорить о процентном соотношении, оно обычно колеблется в пределах от 0,5 до 3%; иногда этот процент может быть и более пяти. Чем выше этот процент, тем меньше цена КАСКО.

Большинство компаний-страховщиков настаивают на приобретении безусловной франшизы, если клиент хочет застраховать старый автомобиль (возрастом от трёх-четырёх лет). Если страхуются такие риски, как угон или тотальное разрушение, то многие фирмы оформляют договор с франшизой порядка десяти процентов.

Также часто требуют включать в договор безусловную франшизу и при страховке новых авто. Это является обязательным, если в полис вписаны водители, не достигшие 25-летнего возраста, или же если их стаж вождения менее трёх лет.

От чего зависит стоимость?

На стоимость полиса с безусловной франшизой влияют такие факторы:

• возраст и стаж водителя;
• количество людей, допущенных к управлению авто. Чем больше человек может управлять автомашиной, тем больше вероятность аварии;
• были ли аварии или выплаты компенсаций за последние 1-2 года (страховая история);
• наличие в машине противоугонных средств (чем надежнее защита, тем ниже цена);
• место и условия стоянки (хранения) транспортного средства, если оно постоянно находится в гараже или на платной парковке, цена будет ниже.

Из вышеперечисленных факторов в наибольшей степени влияет на стоимость полиса именно возраст и водительский стаж.

В чем отличая от условной франшизы?

Основным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при наступлении страхового случая страхователь полностью покрывает ущерб, без вычетов.

Размер условной франшизы в меньшей степени влияет на цену полиса КАСКО. У каждого вида есть свои плюсы и минусы.

Обычно страховые фирмы могут предложить такие условия:

• для безусловной франшизы в сумме до 5% от рыночной стоимости авто даётся скидка в размере десяти-пятнадцати процентов;
• для условной франшизы в таком же размере скидка составит от одного до пяти процентов. Это и делает безусловную франшизу более выгодной.

Таким образом, данный вид франшизы для КАСКО позволяет страховым фирмам экономить на выплатах компенсаций, а автовладельцам – на страховых взносах. Однако это выгодно только опытным водителей, так как устранение последствий мелких ТП ложится на плечи владельца машины.