Как сделать так, чтобы КАСКО было оформлено с максимальной выгодой для себя?

Страховка КАСКО — реальный способ возместить ущерб за счет страховой компании при наступлении определенных случаев (ДТП, грабежа и пр.). Но для того чтобы полис был действительно полезным нужно правильно выбрать страховую компанию и оформить максимально выгодный для себя страховой договор.

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховой компании важно обращать внимание не только на размер страховых тарифов и рекламные обещания, но и на финансовые показатели, а также реальные отзывы клиентов.

Главные критерии выбора автостраховщика:

  • высокий рейтинг надежности;
  • крупный объем активов, уставного капитала;
  • сбалансированность страхового портфеля;
  • большой уровень выплат по страховкам КАСКО (должно быть не менее 30% по отношению к собранным премиям);
  • опыт работы на рынке (возраст компании, акционеры);
  • количество центров урегулирования убытков в вашем городе;
  • стоимость страховки и количество исключений в страховом договоре.

оформлена каско фото 1

У выбранной страховой компании должно быть множество интересных страховых программ по КАСКО, ориентированных на разных по статусу и запросам клиентов.

Идеально, если у страховщики минимум судебных споров с клиентов в связи с отказами в выплатах по автострахованию (это можно проверить по базе судебных решений в интернете).

Если покупатель страховки не слишком разбирается в финансовых показателях компании, то можно просто выбрать компанию из числа партнеров банка. Дело в том, что банки дают аккредитацию только тем страховщикам, которые реально платят по страховками и чью финансовую отчетность они тщательно проверили.

Если у компании снижается рейтинг или начинается процесс банкротства, то она просто выбывает из списка аккредитованных партнеров банка. Увидеть список страховщиков можно на сайте всех крупных банков.

В СМИ периодически публикуются рейтинги страховщиков по самым разным показателям. Это может помочь в выборе компании для оформления договора КАСКО.

Сроки действия полиса

Полис КАСКО можно оформить на срок от 1 до 12 месяцев. Если автомобиль куплен в кредит, то срок страхования может быть гораздо больше — до окончания выплаты кредита (например, 5-7 лет).

Если страховка покупается без кредита, то он может быть предусмотрен период использования автомобиля, в течение которого действует страховое покрытие. Это очень удобно, если машина используется только в определенный сезон, например, для поездок на дачу летом. Стоимость такого КАСКО будет намного ниже годового полиса.

Что такое КАСКО с франшизой?

оформлена каско фото 2

Страховку можно оформить с франшизой (непокрываемой страховщиком частью убытка) либо без нее. Выбор франшизы серьезно влияет на стоимость страховки (цена может уменьшится на 10-15%).

Но и размер страховой выплаты также определяется страховщиком на основании документов, подтверждающих факт и размер ущерба минус сумма франшизы.

Франшиза бывает:

  • условной (страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы);
  • безусловной (размер выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы).

Франшиза может быть в виде фиксированной суммы, например, 10 тыс. рублей или в виде процента от страховой суммы (к примеру, 10%). Средний размер франшизы 3-10%.

Но в договоре может быть прописано, что безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы может применяться в тех случаях, когда машину похитили вместе с оставленными в ней регистрационными документами или произошла авария в следствие технических неисправностей автомобиля.

Особенности договора

При оформлении страховки нужно будет выбрать вид франшизы и обозначить его в договоре. Этот вопрос заранее согласовывается со страховщиком поскольку он влияет на размер страхового тарифа.

Как вернуть франшизу?

Даже если по договору КАСКО предусмотрена франшиза, владелец автомобиля может вернуть себе ее размер обратившись с иском к виновнику ДТП. Для этого нужно составить иск о возмещение ущерба в связи с аварией и подать его мировому судье или в районный суд.

Как правильно оформить КАСКО?

Для оформления КАСКО потребуется паспорт и правоустанавливающие документы на автомобиль. На страхование принимается только зарегистрированные в РФ машины. Если транспорт закупался за рубежом, то он должен быть надлежащим образом задекларирован.

Пошаговый алгоритм оформления полиса:

  1. Выбор страховщика.
  2. Подготовка документов для подписания договора, в том числе заполнение заявления на страхование.
  3. Выбор страховой программы, тарифа и оформление полиса.

оформлена каско фото 3

Оформить полис может не только его собственник, но и, человек, которые ездит по доверенности или договору аренды.

Правда, выгодоприобретателем все равно в этом случае будет выступать тот человек, которому автомобиль принадлежит на основе права собственности.

Заявление на страхование может быть заполнено в офисе страховщика или на его сайте. В нем указываются все паспортные, персональные данные страхователя, марка, модель машины и все ее технические параметры, возраст и стаж вождения.

На бланке отмечается выбранная страховая программа КАСКО и объем рисков, которые будут застрахованы. Всегда делается отметка о прохождении осмотра и о замеченных проблемах, марка противоугонной системы, размер франшизы и страховой суммы.

Уже в заявлении клиент делает отметку о выбранной системе ремонта на тот случай, если произойдет ДТП или другое страховое событие. Выбирается СТО страховщика, дилера или то, которое выбрал сам страхователь (один из трех вариантов). Если страхуется дополнительное оборудование, то всегда отмечается какое именно и на какую сумму.

После заполнения заявления делается осмотр машины представителем страховщика. В акте фиксируются все повреждения. Если никаких разногласий не возникнет, то остается только подписать договор КАСКО и оплатить страховой платеж.

Какие нужны документы?

оформлена каско фото 4

Для заключения договора понадобится заявление на страхование, паспорт, свидетельство о регистрации авто, ПТС, водительское удостоверение, акт осмотра и иногда диагностическая карта.

Требуется также информация, подтверждающая стоимость машины и дополнительного оборудования, например, договор купли-продажи, квитанции, чеки. Если к управлению будут допущены другие лица, то понадобятся и их копии паспортов и водительских прав.

По своему желанию клиент может предоставить также справку о страховании, взятую в той компании, где он страховался ранее. Если страхуется залоговый автомобиль, купленный в кредит, то будет нужен кредитный договор с банком и договор залога.

При оформлении страховки КАСКО нужно определиться на какую сумму страхуется автомобиль, с какой франшизой (размер, тип), на какой срок и от какой группы рисков.

Оставить заявку онлайн

Автостраховщики массово предлагают возможность купить через интернет полис ОСАГО. Но вот с КАСКО все не так просто: машину необходимо осмотреть, поэтому в основном компании предлагают пока просто оставлять на своих сайтах заявки на страховку.

После получения заявки страховой менеджер подберет для вас оптимальную страховую программу и рассчитает тариф. Для оформления полиса нужно будет подъехать в офис страховщика или вызвать менеджера на дом.

Как застраховать от угона?

Крупные страховщики предлагают страховки, по которым можно получить защиту только на случай угона машины. Перед оформлением полиса КАСКО страховщик может потребовать, чтобы на автомобиль были установлены противоугонные системы.

Как застраховать от угона и гибели автомобиля:

  1. Написать заявление на страхование в выбранной компании.
  2. Предоставить машину и противоугонные системы для осмотра.
  3. Подписать договор и внести первый страховой платеж.

оформлена каско фото 5

Не стоит путать угон и хищение автомобиля. Под последним понимается завладение машиной с целью перепродажи, получения выгоды. Угон такой цели не предполагает.

Перед тем как оформить полис стоит внимательно изучить текст страхового соглашения и правил страхования на предмет исключения в выплатах. Уточните также у страховщика в каких случаях будет произведена выплата, в какие сроки и что будет требоваться для урегулирования убытков.

Как уже было сказано выше в отдельных случаях применяется огромная франшиза, которая фактически поделит размер выплаты пополам, а иногда может и вовсе последовать отказ в компенсации. При оформлении КАСКО от угона и полной гибели нужно четко указать размер страховой суммы, франшизы, а также минимизировать количество отказов в возмещении при наступлении страхового события, а также затягивания расчетов.

Под полной гибелью машины понимается невозможность ее восстановить в результате ремонта. В этом случае страховщик должен выплатить ее рыночную стоимость либо другую страховую сумму, которая определялась на этапе оформления страховки.

Как переоформить на нового владельца?

При продаже автомобиля можно досрочно расторгнуть договор КАСКО и вернуть себе часть уплаченной страховой премии. Новый владелец уже оформит страховку на себя, если сочтет это необходимым. Еще один способ решить проблему: вписать нового владельца и собственника в действующую страховку.

Но сам страхователь останется участником договора, соответственно в случае страхового события должен будет принимать участие в процессе урегулирования убытков.

Правильное оформление КАСКО избавит страхователя от проблем в будущем. Если подойти к выбору страховой компании и программы осознанно, то в случае аварии или другого события, можно рассчитывать на оплату ремонта или денежную выплату. Формальный договор с массой исключений в выплатах и других «подводных камней» повлечет только расходы страхователя на его оплату, но мало чем сможет помочь в сложной ситуации (ДТП и пр.).

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от страховки в САО «ВСК» по кредиту и законно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита...
Подробнее

2 комментария

  • Самое главное — правильно выбрать страховую компанию. Я знаю ситуации, когда страховщик просто не погасил свои обязательства в связи с банкротством, а владелец авто потратил значительную денежную сумму на страховку. Поэтому надежнее всего обращаться к аккредитованным фирмам.

  • Хотелось бы добавить небольшую памятку страхователю, что каско не покроет убытки в случае, если повреждения были нанесены умышленно, автомобиль был угнан, а им управлял пьяный водитель или человек без прав, а также, если ДТП произошло за пределами России. Зато каско выручит вас после аварии, даже если виновником признают вас. А вот второй пострадавший автомобиль восстановить при помощи каско не выйдет — здесь вам понадобится полис ОСАГО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.