Где и как можно оформить автокредит без КАСКО?

Страхование КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным и оформляется по желанию автовладельца. Тем не менее, если автомобиль покупается в кредит, то большинство банков требуют оформления обоих полисов.

Страховка достаточно дорогая, и она по карману не каждому водителю. Можно ли взять машину в кредит без КАСКО? Это не так просто, но существуют банки, готовые выдать автомобильную ссуду без КАСКО.

Также есть способы обойтись без КАСКО или существенно сэкономить на нем, рассмотрим все варианты.

Какие банки дают такую возможность?

Банки чаще всего требуют оформления полиса КАСКО, чтобы минимизировать собственные риски.

Это связано с тем, что машина остается в залоге у кредитора, пока заемщик полностью не погасит задолженность.

По закону автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, но и банк имеет право требовать страхование залога.

Некоторые кредитные учреждения выдают кредиты без КАСКО. Можно обратить внимание на предложения следующих банков.

БанкКредитная программаСтавкаСуммаСрокиУсловия
Совкомбанк
  • Автокредит.
  • АВТОКРЕД Из рук в руки.
От 3% годовыхДо 1 млн. рублей36 месяцев
  • ОСАГО.
  • Паспорт плюс второй документ (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  • Возраст заемщика 22-85 лет.
ВТБ
  • Автокредит.
  • Автокорпорация.
От 7%До 7 млн. рублей36 месяцев
  • Комплексное страхование.
  • Заявление и паспорт.
  • Не требуется справка о доходах.
  • Возраст 21-65 лет.
СаровбизнесбанкАвтокредитОт 11,9%Без ограничений
  • Без ограничений
  • ОСАГО.
  • Паспорт и заявление.
  • Без подтверждения доходов.
  • Возраст 23-65 лет.
Энерготрансбанк
  • Автокредит.
  • Автосказка без КАСКО.
От 13%До 5 млн. рублей36 месяцев
  • ОСАГО, ОСЖиЗ.
  • Паспорт и второй документ.
  • Возраст 21-65 лет.
ГазпромбанкАвтокредитОт 13,5%До 2,4 млн. рублей36 месяцев
  • ОСАГО.
  • Паспорт и 2 других документа.
  • Возраст 20-65 лет.
ЭкспертБанкАвтокредит на новый автомобильОт 14%До 2,5 млн. рублей.
  • Комплексное страхование;паспорт и 4 документа;
  • Возраст 21-65 лет.
ПТБАвтокредитОт 14,9%До 2 млн. рублей.
  • ОСАГО.
  • Паспорт и заявление.
  • Без справки о доходах.
  • Возраст 18-65 лет.

Особенности отсутствия полиса на новую или подержанную машину

Автокредит без КАСКО может выдаваться как на новое, так и на подержанное авто. При этом важно, чтобы возраст машины не превышал 10 лет.

Нужно учитывать следующие особенности:

  • При покупке подержанного недешевого автомобиля отсутствие КАСКО однозначно делает кредит более выгодным.
  • Если в кредит берется дорогой новый автомобиль, отсутствие страховки позволит сэкономить, но при возникновении рисков, это может сыграть злую шутку.

Выгодно ли это?

Оформление автокредита без КАСКО, на первый взгляд, дает возможность сэкономить, но выгодно это далеко не всегда.

Банк, выдающий такой займ, идет на риски, поскольку при угоне или порче авто, которое является залоговым обеспечением для кредита, компенсации не будет, а владелец не сможет погасить кредит, и изымать у него будет просто нечего.

Ввиду этого условия кредитования могут меняться, и чаще всего не в лучшую для заемщика сторону:

  1. Повышение процентной ставки (она может достигать 20% и более).
  2. Уменьшение сроков кредитования.
  3. Ограничение суммы кредита до 1 млн. рублей.
  4. Более детальное изучение кредитной истории клиента.
  5. Увеличение размера первого взноса.
  6. Могут присутствовать дополнительные комиссии.

Если условия устраивают, можно оформить кредит без КАСКО. Но в каждом конкретном случае рекомендуется произвести расчеты: иногда общая стоимость кредита вместе со страховкой ввиду более выгодных условий получается меньше, чем без нее.

Требования закона

В России не существует закона, который указывал бы на обязательность оформления КАСКО при получении кредита.

Тем не менее, банк имеет право требовать покупки данной страховки в соответствии с правилами и нормами о видах залогового обеспечения (ст. 343 ГК РФ), которые относятся к недвижимости (ипотечные займы) и автотранспорту (автокредиты).

Так как автомобиль до погашения задолженности остается собственностью банка, он может требовать КАСКО для минимизации собственных рисков.

Заемщик может отказаться оформлять страховку, но и кредитор в этом случае имеет право отказать в получении ссуды или выдать ее на невыгодных условиях. Выдавать кредит без КАСКО или требовать оформления страховки – решение банка.

Как оформить — пошаговая инструкция

Если заемщик просчитал стоимость кредита с и без КАСКО, и все-таки реши обойтись без него, нужно знать все способы, позволяющие сделать это.

Можно не только найти банк предлагающий такую услугу, но и использовать более сложные варианты. Сложные, но не менее эффективные.

Найти подходящий банк

Самый простой и понятный способ. Благо, на рынке есть банки, выдающие автокредиты и не требующие при этом КАСКО. Если заемщик соответствует установленным ими требованиям и готов внести первый взнос, проблем с получением не возникнет.

Вверху статьи приведен список таких банков и их условия, в которых отсутствует требование КАСКО, а значит, можно оформить и без него.

Взять потребительский кредит без залога

Автомобильные кредиты часто предполагают залоговое обеспечение, которым является само транспортное средство.

Можно поступить по-другому – взять в банке обычный потребительский кредит, не предполагающий залог, и приобрести на кредитные средства автомобиль.

Преимущество в этом случае в том, что машина сразу становится собственностью заемщика. Кроме того, процентная ставка по нецелевому займу может быть даже ниже, чем по автокредиту без КАСКО.

Сдать в залог иную недвижимость

Крупные кредиты, даже не целевые, при отсутствии залога банки выдают неохотно. Если у вас есть недвижимость, которая может использоваться в качестве обеспечения, вы можете получить под ее залог довольно крупный кредит.

Как и в предыдущем случае, авто сразу становится собственностью заемщика.

Увеличить первоначальный взнос

Многие банки сегодня предлагают автокредиты без первого взноса. Если речь идет о кредите без КАСКО, это невозможно.

Может повышаться и размер первого взноса. Чем большую сумму заемщик может внести сразу, тем выше вероятность получения кредита и улучшения условий по нему.

Можно ли отказаться от страховки в период охлаждения?

Период охлаждения составляет 14 дней, и по закону (в соответствии с Указанием ЦБ 20.11.2015 №3854-У) в это время можно отказаться от любого вида страхования средств наземного транспорта (кроме железнодорожного).

КАСКО также сюда относится – отказ от страховки возможен. Но это может быть чревато неприятными последствиями.

Чем это грозит?

При заключении кредитного договора автомобиль передается в собственность банка, и он может обязать заемщика страховать автомобиль по КАСКО.

При отсутствии полиса страхования возможно начисление штрафов, причем они чаще всего признаются законными и судом.

Кроме того при отсутствии страхования залога кредитор может предъявить требование погасить кредит досрочно.

Заемщика может посетить мысль оперативно отказаться от дорогой страховки в период охлаждения, и затем приобрести более дешевый полис. Но это не всегда целесообразно.

По закону страховая компания должна вернуть средства в течение 10 дней. Но на практике этот процесс может затянуться, и средства придется взыскивать через суд.

Альтернативные способы

В большинстве случаев без КАСКО все же не обойтись, да и кредит с наличием страховки становится выгоднее. Существуют методы, которые позволяют определенным образом сэкономить.

Также, если необходимость в автокредите без КАСКО возникла по причине отсутствия свободных денежных средств, можно включить стоимость полиса в кредит.

Включить стоимость полиса в автокредитование

Часто заемщик не хочет оформлять КАСКО ввиду отсутствия средств.

В этом случае можно включить стоимость страховки в кредит.

Таким образом, она прибавляется к общему размеру кредита и выплачивается помесячно.

Переплата из-за страховки не будет слишком ощущаться, но ее наличие позволит избежать ряда проблем.

Сэкономить

Многие позиции, влияющие на стоимость КАСКО, являются постоянными и не подлежат изменению. Однако, есть те, с которыми можно «поиграть», снизив тем самым стоимость полиса.

Сузить набор опций

Самый простой способ уменьшить стоимость страховки – не включать в нее дополнительные услуги.

Можно приобрести неполный пакет КАСКО, страхующий машину только от угона или только от повреждений, если кредитный договор позволяет это.

Франшиза

Франшиза дает возможность получить реальную экономию до 50%. Под этим термином понимается определенная сумма ремонта, которая в добровольном порядке оплачивается владельцем.

Если стоимость восстановления суммы превышает франшизу, то платит страховая компания.

Установить оборудование слежения за авто

Установка противоугонных комплексов не заменяет КАСКО, но покупка некоторых моделей дает возможность получить скидку на страховку до 30%, что окупает их уже за пару лет.

Другие варианты

Существует еще несколько способов сэкономить на страховке:

  • Ограничение круга водителей, допущенных к управлению автомобилем, до одного лица – владельца транспортного средства.
  • Выбор наиболее экономного типа покрытия.

Банк может ненавязчиво либо настойчиво рекомендовать клиенту оформить полис в одной из страховых компаний-партнеров.

Стоимость страховки может отличаться в зависимости от страховщика.

Некоторые организации предоставляют скидки, оформляя полис онлайн. Это также поможет снизить цену полиса.

Заемщик может выбрать любого страховщика, который соответствует требованиям банка. Потратив время на поиски и сравнение, вы можете уменьшить переплату.

Таким образом, выделим следующие рекомендации:

  1. Не спешите отказываться от КАСКО. Условия автокредита без КАСКО чаще всего невыгодные, и не факт, что отсутствие полиса позволит сэкономить.
  2. Отказ от КАСКО в период охлаждения может быть чреват штрафом и даже досрочным расторжением договора.
  3. Для экономии можно взять потребительский кредит вместо автомобильного, или же сэкономить на самой страховке, пересмотрев ее условия.

Поделитесь в комментариях, как вы решили поступить с автокредитом: будете оформлять с КАСКО или без? Напишите, как вышли из ситуации.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть видео о том, как взять автокредит без КАСКО:

Читать больше от Андрей Петрович

Страхование КАСКО 50 на 50 — выгодное предложение для автовладельцев

Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.