Кто такие страховые брокеры, и какова их роль в оформлении и использовании КАСКО и ОСАГО?

Страховой рынок в России стремительно развивается. И одной из ключевых фигур при взаимодействии клиента и страховой фирмы является брокер. Но далеко не все граждане имеют представление о том, кем является данный субъект и какие функции осуществляет.

Этот материал будет полезен, если вам предстоит в ближайшем будущем воспользоваться услугами страхования.

Кто это такой и в чем суть его деятельности?

Страховой брокер является посредником в отношениях между страховой фирмой и непосредственным клиентом.

Регистрируется в качестве юридического лица или физ.лица в формате ИП. И только после этого может осуществлять свою деятельность.

Однако ошибочно полагать, что основная задача страхового брокера «впарить» клиенту тот или иной продукт.

Брокер решает множество вопросов.

Например:

  • подбирает оптимальный пакет услуг;
  • решает проблемные моменты, которые возникли в процессе использования полиса;
  • помогает истребовать страховку с компании, в том числе и через суд;
  • знакомит с новыми предложениями;
  • оказывает консультационные услуги и так далее.

По сути, страховой брокер является «личным юристом» в сфере автострахования. Он сопровождает клиента с момента принятия решения о приобретении полиса и до момента, пока не истечет срок действия выданного бланка.

Брокеры заинтересованы в привлечении клиентов. Они получают в среднем от 15 до 20% от стоимости полиса.

Чем более успешен брокер в своём деле, тем больше привилегий и процентов он получает с продаж.

Отличия от агента

Брокер не приравнивается к штатному сотруднику страховой фирмы. Основное отличие состоит в том, что брокер сотрудничает не с одним, а с несколькими, порой, десятками страховщиков.

Агент же является представителем только одной компании. Из этого отличия плавно вытекают и другие.

БрокерАгент
Организационно правовая форма: ИП, ОАО, ООО. Нужна лицензия.Частное лицо. Деятельность по трудовому договору. Лицензия не требуется.
Участвует в процессе досудебного урегулирования конфликта между фирмой и клиентом, помогает с подготовкой иска.Всегда выступает в интересах страховой компании.
Может советовать менее дорогие услуги страхования других фирм-партнеров.Работает только с одной компанией.
Несёт ответственность перед клиентом.Несёт ответственность перед компанией.

Отличия от СК

БрокерСтраховая компания
Является посредником между двумя сторонами. Следит за соблюдением прав и обязанностей.Предоставляет услуги по страхованию.
Следит за правовыми аспектами возмещения ущерба и всячески содействует этому.Исполняет обязательства по возмещению ущерба.
Работа в интересах клиента.Соблюдение собственных интересов.
Работает за процент от проданных услуг.Получают большую часть стоимости от продажи услуг.
Может продавать услуги разных страховщиков.Продвигает только свои услуги.

Лицензия ФССН

В соответствии со статьей 32 Федерального закона 4015-1 от 27 ноября 1992 года, лицензия на осуществление страховой деятельности выдаётся не только страховым компаниям, но и брокерам, которые зарегистрированы официально.

Какие услуги оказывает?

Брокер выступает не только продавцом, но и консультантом, наставником, юристом.

К сфере его деятельности относятся следующие услуги:

  1. Поиск оптимального предложения среди страховых компаний.
  2. Помощь в сборе документов и оформлении полиса.
  3. Консультационные услуги по использованию бланка.
  4. Решение проблем с бланком.
  5. Помощь в досудебном урегулировании спора со страховой.
  6. Подготовка подачи иска и документов к нему.
  7. Услуги по пролонгации полиса.

Почему полис ОСАГО дешевле?

Имеет ли брокер финансовую выгоду, осуществляя посредничество? Конечно, да.

Он заключает договор на оказание услуг (в данном случае продажи продуктов) со страховой компанией. Фирма передает на реализацию брокеру пакеты ОСАГО со скидкой по сниженной стоимости в 20-25%.

Брокер же продает страховые продукты по рыночной или чуть заниженной цене.

Процент с продаж для себя он определяет самостоятельно. Чем больше брокер продает страховых продуктов, тем больше в нем заинтересованность компании. А значит, ниже цена пакетов под реализацию.

Удобно ли анализировать все предложения страховок КАСКО?

Брокер прекрасно ориентируется в ситуации на современном рынке страховок.

А ещё, ему важно построить с клиентами доверительные взаимоотношения.

Именно поэтому он предложит вам на выбор сразу несколько вариантов страховых услуг, подробно рассказав об условиях сотрудничества и ценах.

Однако будьте внимательны. Некоторые брокеры сотрудничают с большим количеством страховых и могут подобрать оптимальный вариант. Другие представляют интересы всего лишь пары тройки компаний. А значит, их выводы будут не совсем объективны.

Также важно не перепутать брокера и страхового агента.

Сопровождение при ДТП

Полис приобретается на случай, если с вашим автомобилем произойдет дорожно-транспортное транспортное происшествие и потребуется ремонт.

Покупая полис у проверенного и надёжного брокера, вы можете рассчитывать на сопровождение при возникновении страхового случая:

  1. Для начала, клиент должен известить брокера о произошедшей ситуации, тщательно все описав.
  2. С брокером обсуждаются проблемные вопросы.
  3. Клиент получает консультацию о своих дальнейших действиях.
  4. Совместно готовится обращение а страховую за возмещением.
  5. При отказе, брокер помогает составить исковое по отношению к компании, консультирует о наличии необходимых бумаг.

Риски

Неопытный гражданин,который впервые обращается к брокеру может столкнуться с рядом сложностей.

  1. Часто брокерами представляются лица, которые даже не имеют лицензий на осуществление деятельности. А граждане доверяют им свои деньги.
  2. Брокер может быть простым агентом и заинтересован только в успехе своей фирмы.
  3. Недобросовестный брокер может не знать ситуации на рынке и предложить неактуальные или дорогие услуги.
  4. Можно нарваться на мошенников и получить поддельный бланк.

Как обезопасить себя?

Неприятно узнать, чтобы передали свои денежные средства мошенникам. Чтобы этого не произошло, нужно воспользоваться всеми возможными способами, чтобы понять, кто перед вами.

Изначально, советуем проверять брокера на честность:

  1. Посетите сайт «Росгосстрах».
  2. Зайдите во вкладку «Безопасность».
  3. Выберите вкладку «реестр брокеров и агентов».
  4. Перед вами появятся два пустых поля, куда нужно внести ФИО специалиста и номер договора с ним.

Если человек действительно является тем, кем представляется, система найдет информацию о нем в реестре.

Но если мысль об обмане закралась уже после покупки полиса, можно воспользоваться другим способом.

  1. Перейдите на сайт «Росгосстрах».Изображение 10
  2. Зайдите во вкладку «Безопасность».
  3. Нажмите на «Проверка бланка».
  4. Укажите номер страхового бланка.
  5. Система постарается его найти.

Но даже если это сделать не удалось, не отчаивайтесь.

Если вы только приобрели полис, знайте, что информация о нем вносится в реестр в течение одного календарного месяца.

Также вы можете позвонить в офис страховой компании, которая выдала брокеру бланк. Уточните не только данные о брокере, но и укажите данные страхового акта. В системе у работников фирмы должна найти вся исчерпывающая информация.

Обращение к брокеру пока ещё остаётся для россиян новшеством, в тот момент, как в странах Европы давно используют подобные услуги.

Возможно, вы ощутите всю прелесть помощи специалиста, когда убедитесь в том, что его деятельность абсолютно прозрачна.

Читать больше от Андрей Петрович

Страхование КАСКО 50 на 50 — выгодное предложение для автовладельцев

Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.