Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит ли это делать, не будут ли деньги потрачены зря. А если ничего не случится, зачем платить такие деньги?
Для экономных автовладельцев, для уверенных водителей, а также для тех, кто вынужден обязательно страховать автомобиль по КАСКО, страховые компании предлагают вариант КАСКО 50/50.
Содержание статьи:
- 1 Суть программы
- 2 В чем подвох предложения эконом?
- 3 Является ли страховка видом франшизы?
- 4 Чем отличается от стандартного полиса в 100 процентов?
- 5 Кому выгодна?
- 6 Какие ограничения?
- 7 Что покрывает?
- 8 Размер выплаты при угоне или полной гибели
- 9 Способы получить возмещение при несущественном ДТП
- 10 Подойдет ли для кредитного авто?
- 11 Сравнение условий в разных компаниях
Суть программы
Особенность программы КАСКО 50/50 состоит в том, что приобретая полис КАСКО на определенный период страхования,собственник авто оплачивает 50% от размера страховой премии.
Если за время действия полиса не произойдут события, имеющие признаки страхового случая, то вторые 50% стоимости страховки оплачивать не нужно.
Доплата половины премии понадобится только в случае наступления страхового события.
После того, как полис оплачен полностью, условия по договору становятся стандартными как для полного КАСКО.
Страховая премия на тарифе КАСКО 50/50 не может разделяться на части.
Стоимость КАСКО 50/50 выше на 8-10% от тарифа полное КАСКО. Связано это с тем, что предоставляется возможность оплатить только половину премии за весь год, застраховав автомобиль от всех страховых рисков, и заплатить вторую половину только, если произойдет страховой случай.
Тогда как при приобретении полного КАСКО страховая премия подлежит оплате в полном объеме, независимо от того, наступят ли страховые события, которые приведут к повреждению автомобиля.
В чем подвох предложения эконом?
Подвоха в данном случае нет, скорее наоборот для ряда автовладельцев это будет выгодным предложением. Как и во всех случаях при заключении договора необходимо уточнить все условия, чтобы оправдать свои ожидания.
Например, на автомобиль Шкода Октавия страховая премия по тарифу полное КАСКО составит 73 тыс. руб. в год. Премия должна быть оплачена в полном объеме в момент заключения договора на автострахование или в течение его действия, если разбить ее на части.
По тарифу КАСКО 50/50 премия будет 80 тыс. руб. автолюбитель оплачивает 40 тыс. руб., и если за период действия полиса страховые случаи не наступают, то вторую половину в размере 40 тыс. руб. он не доплачивает.
Если за период действия полиса наступает страховой случай, то Страхователь доплачивает вторую половину, даже при условии, что сумма по ущербу будет меньше, чем размер остатка страховой премии.
Является ли страховка видом франшизы?
Франшиза – это неоплачиваемая часть страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая премия – сумма за полис, определенная страховой компанией по ряду параметров, в том числе наличия франшизы. При установлении франшизы по полису страховая премия уменьшается.
При этом полное КАСКО и КАСКО 50 на 50 может включать франшизу.
Например, страховая премия на автомобиль Лада Веста по тарифу обычного КАСКО составляет 58 тыс. руб. При установлении франшизы по полису в размере 10 тыс. руб. сумма страховой премии уменьшится, и составит 48 тыс. руб.
При этом, при наступлении каждого страхового случая Страхователь будет выплачивать за ремонт из своего кармана по 10 тыс. руб. или получать возмещение деньгами меньше на эту сумму.
По тарифу КАСКО 50/50 также с франшизой 10 тыс. руб. размер страховой премии составит 66 тыс. руб. (как говорилось ранее, страховая премия по КАСКО 50/50 больше на 8-10%).
При заключении договора Страхователь оплатит 33 тыс. руб. Остальные 33 тыс. он платить не будет, если у него не будет страховых случаев.
Если же страховой случай наступит, то Страхователь должен оплатить вторую часть премии 33 тыс. руб., а страховая должна вычесть 10 тыс. руб. из суммы возмещения.
У Страхователя может создаться ложное мнение, что он заплатил за страховку еще больше на 10 тыс. руб., но это не так. В последующем при наступлении страховых случаев, франшиза также будет вычитаться из возмещения.
Чем отличается от стандартного полиса в 100 процентов?
КАСКО 50/50 отличается от обычного тем, что:
- страховая премия больше на 8-10%;
- оплачивается только 50%, если не наступают страховые случаи;
- могут быть установлены ограничения по страховым рискам.
Кому выгодна?
Такая программа выгодна следующим категориям автовладельцев:
- уверенным водителям, имеющим стаж безаварийной езды от 5 лет;
- купившим авто в кредит, при условии, что банк разрешит;
- экономным автолюбителям;
- тем, кто хочет застраховать свой автомобиль от угона, конструктивной гибели и крупного ущерба.
Какие ограничения?
Не каждый собственник может застраховать свой авто на таких условиях. КАСКО 50/50 предусматривает следующие ограничения:
- возраст водителя от 23 лет;
- стаж вождения от 5 лет;
- автомобили не старше 3 лет (есть исключения);
- автомобили не дороже 2,5 млн;
- ограниченный список водителей до одного;
- в некоторых компаниях обязательно страхование с франшизой.
Что покрывает?
Если договором не предусмотрено иное, страховые риски по полису 50/50 те же, что по полису обычного КАСКО:
- ДТП (дорожно-транспортное происшествие);
- ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц);
- падение предметов, в том числе снега, льда;
- стихийные бедствия;
- действия животных;
- пожар;
- конструктивная гибель;
- угон/хищение ТС (транспортного средства).
Размер выплаты при угоне или полной гибели
При наступлении событий «угон» или «тотал» вторую часть премии можно не оплачивать. Она будет вычтена из возмещения. После выплаты полис прекратит свое действие.
При угоне/хищении ТС или конструктивной гибели на любых тарифах КАСКО премия должна быть оплачена в полном объеме, несмотря на рассрочки и деления.
Если премия не оплачена, полис не будет работать по этим рискам. По договоренности со страховой компанией можно получить возмещение за вычетом остатков долга по страховке.
Способы получить возмещение при несущественном ДТП
При наступлении события, при котором, автомобиль получил незначительные повреждения перед автовладельцем встанет вопрос: что выгодно доплатить вторую часть страховки и получить возмещение от страховой, даже если оно будет меньше?
Или за меньшие деньги произвести ремонт самостоятельно? А будет ли такой случай единственным? Автолюбитель сам определяет свои действия.
Страховая не может обязать его обращаться по незначительным ДТП в силу незнания о них. Страхователь может сделать так:
- оплатить премию и обратиться в страховую за возмещением;
- произвести ремонт самостоятельно.
Некоторые автолюбители могут вообще не ремонтировать автомобиль после незначительных ДТП.
Однако, им необходимо помнить, что в случае более серьезного повреждения и обращения в страховую, детали, которые были повреждены ранее, будут сняты с покрытия.
Страховая компания проведет трасологическую экспертизу, все не относящиеся к заявленному событию повреждения, будут исключены.
Для их восстановления в покрытии потребуется произвести самостоятельный ремонт и показать машину после ремонта в страховую.
Подойдет ли для кредитного авто?
Большинство банков настаивают на страховании автомобиля, взятого в автокредит, по обычному КАСКО. Так они страхуют своё имущество.
Сейчас некоторые банки для привлечения клиентов пересматривают условия автокредита и могут позволить страхование на льготных условиях.
Для каждого конкретного случая требуется личные переговоры с банком. Предварительно можно узнать, какие из них готовы к более лояльным условиям по отношению к своему клиенту.
Однако, нужно иметь ввиду, банк имеет право требовать страхование своего имущество. Автомобиль до выплаты автокредита находится в залоге у банка. Причем условия страхования автомобиля диктует банк.
Поэтому прежде, чем прибегать к поиску более экономичных вариантов КАСКО, необходимо ознакомиться с требованиями банка.
Сравнение условий в разных компаниях
Условия страховых компаний по программе 50/50 могут отличаться и называться по-разному. Для заключения договора следует уточнить их в офисе компании. Сравнительная таблица по компаниям.
| № п/п | Наименование страховой компании | Условия | Порядок выплаты |
| 1. | Ингосстрах |
| Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
| 2. | Росгосстрах |
| Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
| 3. | Альфастрахование |
|
|
| 4. | Согаз |
| Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
| 5. | Согласие |
|
|
| 6. | ВСК |
| Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
Программа КАСКО 50/50 выгодна для опытных водителей, имеющих большой стаж безаварийной езды. Также может стать хорошей альтернативой при выборе программы с целью экономии.
Изучив все условия выгодной сделки, можно быть спокойным за свой автомобиль. Также можно воспользоваться этим тарифом в условиях кризиса.
Не совсем понятен смысл франшизы, и второй момент, почему при угоне/гибели нужно оплатить всю стоимость полиса?!
Анастасия, в статье имеется в виду, что при угоне/гибели страхователю нужно будет или самостоятельно доплатить оставшуюся часть платежа, 50%, или эта часть будет вычтена из суммы возмещения.
По поводу франшизы, проще говоря это часть возмещения, которая ложится на плечи самого страхователя.
Я сама в страховой работаю, правда в другой стране. Была пара случаев, когда клиент оформлял Каско 50/50 с франшизой 0, а потом приходил после столкновения с разбитой фарой и долго не мог понять, почему ему выгоднее сейчас самому купить и поставить фару, а не подавать документы в страховую. Понял, когда объяснили что фара стоит 500, с работой, а, чтобы получить выплату, еще нужно доплатить 8500.
Данная программа удобна для водителей, с уверенной ездой. У мужа хороший безаварийный стаж и стоит задуматься…экономная программа каско, интересное предложение для автолюбителей.
Со спокойной душой ездишь на автомобиле с хорошей страховкой, и на случай не предвиденных ситуаций уверен в полном возмещении ущерба и только в этом случае оплачиваешь 50%