Особенности страхования по КАСКО Лайт. Преимущества, условия оформления и цены

Распространенным среди опытных и уверенных в себе водителей, а также автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит, становится страхование по КАСКО лайт.

Выгодно заплатить за страховку, и при этом обезопасить свой автомобиль от угона и конструктивной гибели – это привлекает автовладельцев страховать машины по сниженным тарифам. В условиях конкуренции страховые компании предлагают тарифы с гибкой системой скидок до 70%.

Что это за программа?

Суть программы заключается в сокращении и установке персонального перечня страховых рисков.

Каждая страховая компания диктует свои условия.

По программе КАСКО лайт можно застраховать автомобиль от:

  • угона / хищения и конструктивной гибели автомобиля в результате ДТП, стихийных бедствий или пожара;
  • хищения авто и ущерба (повреждение машины) 1 раз за время действия договора с указанием максимальной суммы выплаты по ущербу или без нее;
  • угона, тотала и ущерба 1 раз за период страхования с установлением или без конкретной суммы по убытку;
  • только ущерб;
  • только угон;
  • только полная гибель автомобиля.

Пакеты услуг по страхованию КАСКО лайт обширны. Каждый автолюбитель может подобрать подходящий именно ему в зависимости от своих предпочтений, страхов и приоритетов.

Чем отличается от стандартного полиса?

Договор добровольного страхования КАСКО лайт отличается от обычного полиса низкой стоимостью. Страховая премия будет ниже на 30-70%.

За сравнительно небольшие деньги автовладелец приобретает уверенность за свой автомобиль.

Есть ли преимущества?

Отмечены такие плюсы программы КАСКО лайт:

  • низкая стоимость страховки;
  • выбор страховых рисков;
  • возможно страхование кредитных авто;
  • бонусы и скидки за безаварийную езду при пролонгации (продлении) договора;
  • при установлении франшизы стоимость страховки будет еще меньше.

Кроме преимуществ у такой страховки есть ряд требований и недостатков:

  • На страхование лайт принимаются только автомобили до 5 лет отечественного автопрома и до 7 лет иностранного.
  • Возраст водителя от 25 лет.
  • Дополнительная сигнализация, документы, подтверждающие ее наличие и установку.
  • Не распространяется правило «зеленого коридора» – обращения по страховому случаю без предоставления справок из компетентных органов (ГИБДД, ОВД, МЧС).
  • В случае превышения установленной суммы по риску ущерб при наступлении события за ремонт будет доплачивать сам автолюбитель из своего кармана.
  • Распространена агрегатная страховая сумма, но не обязательно.

    Для справки! Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждой выплатой по полису.

    Например, агрегатная страховая сумма авто – 1 млн руб., произошел страховой случай, страховая компания выплатила за ремонт 300 тыс. руб. После чего автомобиль угнали или произошло событие, которое привело к полной гибели автомобиля. Страховая компания выплатит не более 700 тыс. руб.

  • Страховые риски не подлежат изменению. Например, авто застрахован от угона. Его угнали, потом нашли в разбитом или разукомплектованном состоянии. Риск в данном случае переквалифицируется из угона в ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц) и возмещению не подлежит. То же самое будет с попыткой угона.

Договор КАСКО лайт, также как и КАСКО может быть оформлен на разный период страхования – 1 мес., 6 мес., 1 год.

Следует учесть, что при наступлении рисков угон / хищение или полная гибель автомобиля, страховая премия должна быть оплачена полностью, даже, если оплата была разбита на несколько частей.

Если премию полностью не оплатить, она будет вычтена из суммы возмещения по тоталу или угону.

Условия оформления

Для оформления полиса КАСКО лайт требуется:

  • ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
  • ДКП (договор купли-продажи);
  • паспорт собственника авто или карточка организации для юридического лица;
  • водительское удостоверение каждого водителя при ограниченном списке лиц;
  • доверенность на представление интересов организации в том числе в страховых компаниях с правом подписи для представителей юр.лиц.

Алгоритм действий:

  1. обратиться в страховую компанию с пакетом документов;
  2. определиться с условиями страхования;
  3. заплатить страховую премию или ее часть;
  4. подписать договор.

Тариф КАСКО лайт по договору будет учитывать следующие коэффициенты:

  • марка, модель ТС (транспортного средства);
  • год выпуска, срок эксплуатации;
  • цена автомобиля при покупке;
  • возраст, стаж водителей;
  • ограниченный/неограниченный список лиц, допущенных к управлению;
  • срок страхования;
  • условия хранения автомобиля: на охраняемой/неохраняемой стоянке, в гараже;
  • оплата премии полностью или частями;
  • договор новый или продление;
  • мощность двигателя;
  • коэффициент безубыточности при пролонгации, количество обращений по страховым случаям за предыдущий период страхования;
  • семейное положение, количество детей.

Для каждой страховой компании свои приоритеты. Коэффициенты при расчете будут учитываться то только те, из которых складывается тариф конкретной страховой компании.

Средняя стоимость на примере Лада Веста 2019 года

Для наглядности расчет отечественного автомобиля 2019 г. в страховой компании Ингосстрах:

  • Автомобиль: Лада Веста.
  • Год выпуска: 2019.
  • Коробка передач: автоматическая.
  • Тип кузова: универсал.
  • Двигатель: 1,8i (122 л.с.).
  • Дата покупки: новый, меньше месяца.
  • Противоугонный комплекс: Цезарь Сателлит: excort.
  • Автозапуск: без автозапуска.
  • Автокредит: нет.
  • Водители: два водителя мужчина 40 лет и женщина 37 лет, в браке, 1 ребенок, стаж вождения 13 и 10 лет соответственно.
  • Текущий пробег: 100 км.
  • Стоимость авто: 761 000 руб.
  • Прописка собственника: Москва.
  • Город эксплуатации преимущественно: Москва.
  • Способ оплаты страховой премии: без рассрочки.
  • Срок страхования: 06.03.2019 – 05.03.2020.

Стоимость КАСКО лайт составит:

  • 16 362 руб. – страховые риски: угон, полная гибель и мелкий ущерб.
  • 13 701 руб. – страховые риски: угон, ущерб.

В данном случае процент от страховой суммы составляет от 1,8 до 2,1%. Для сравнения тариф по обычному КАСКО от 8 до 10% от стоимости автомобиля, то есть страховая премия будет от 60 до 70 тыс. руб. Тарифы КАСКО лайт варьируются от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.

Компании

Тариф лайт предлагают не все страховые компании.

В каждой страховой название тарифа отличается, требуется уточнение при заключении договора.

Перечень компаний, предлагающих страхование КАСКО на выгодных условиях:

  1. Ингосстрах. Тарифы Бюджет и Бронзовый: угон и тотал, угон и ущерб, угон, ущерб и полная гибель авто. Выгода составляет до 65% от стоимости КАСКО по обычному тарифу.
  2. Росгосстрах. Тариф Антикризисное каско: угон, тотал, ущерб по 1 ДТП до 50 тыс. руб. Выгода до 70%.
  3. Уралсиб. Тарифы Лайт и Суперлайт: ограниченный перечень страховых рисков по ущербу. Тотал и угон не включены! Выгода до 35%.
  4. Ресо-гарантия. Тариф Профи: выплата по ущербу при обязательном условии – невиновность Страхователя в ДТП. Выгода до 40%.
  5. Ренессанс Страхование. Тариф Для уверенных водителей: угон и ущерб. Возраст авто не старше 3-х лет. Выгода до 30%.
  6. Согласие. Тариф Эконом: угон и ущерб. По ущербу на одно обращение устанавливается диапазон от 50 до 120 тыс. руб. Выгода до 30%.

Порядок получения выплаты

При заключении договора следует обязательно уточнить порядок выплаты по страховым случаям. Страховые компании могут предложить разные варианты.

  1. Первый вариант – направление на ремонт на станцию официального дилера или мультисервис. Старховая оплачивает счет станции, производившей ремонт. Такой способ выплаты возможен только по ущербу.Если по тарифу установлен лимит за 1 ДТП 50 тыс. руб., остальное за счет клиента при превышении стоимости ремонта, страховая платит обычно перечислением на расчетный счет собственника. Но, возможен вариант выдачи направления на ремонт с лимитом от страховой компании и доплатой от собственника.Выгода автовладельца здесь в том, что заказ-наряд будет составлен по условиям договора страховой компании со станцией, включая скидки на запчасти и стоимость норма/часа. Тогда как при обращении автолюбителя на эту же станцию отдельно как физлица стоимость будет выше.
  2. Второй вариант – это выплата на расчетный счет по угону или конструктивной гибели автомобиля. Или по соглашению сторон выплата может быть произведена за минусом годных остатков. В этом случае автомобиль остается у владельца.Нюанс состоит в том, что стоимость ГОТС (годные остатки транспортного средства) определяется независимой экспертизой по заказу страховой на дату ДТП. Автовладелец не всегда согласен со стоимостью ГОТС, считая ее завышенной.

    Для справки! Выплата по полной гибели производится в полном объеме при условии передачи годных остатков автомобиля страховой компании.

  3. Третий вариант – выплата на расчетный счет собственника автомобиля по ущербу с ограниченным лимитом или без.Калькуляция составляется независимой экспертизой или экспертным отделом страховой компании по среднерыночным ценам региона, а не по ценам официального дилера.Все выплаты производятся без учета износа автомобиля. Исключение могут составить выплаты по конструктивной гибели. Этот вопрос следует оговорить при заключении договора.

Выгодно ли?

Тариф Каско лайт – хорошая альтернатива при выборе страховки. Им можно воспользоваться в условиях кризиса. Также выгодным этот тариф будет для автолюбителя, купившего авто в кредит, или для опытного водителя, который имеет долгую историю безаварийной езды.

Самое главное, обсудить все условия на этапе подписания договора, чтобы не было в дальнейшем неприятных сюрпризов, и знать на какие выплаты можно рассчитывать.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от страховки в САО «ВСК» по кредиту и законно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита...
Подробнее

3 комментария

  • При покупке нового автомобиля задалась вопросом — а почему бы не сэкономить на КАСКО? Как мне объяснили при покупке авто, КАСКО лайт отличается от обычного полиса низкой стоимостью. В среднем до 70%. Я беру авто в кредит, поэтому в моих интересах сэкономить, так ведь? Росгосстрах в моём городе с удовольствием рассказал, какие документы мне нужны и как следовать дальше. ( Но учтите, что у каждой страховой компании свои приоритеты. Коэффициенты при расчете будут учитываться то только те, из которых складывается тариф конкретной страховой компании.)

    Так, за сравнительно небольшие деньги ( в отличии от обычного тарифа КАСКО), я получила уверенность за свой новенький авто и прилично сэкономленные средства.

  • Татьяна:

    Отсутствие «зелёного коридора» делает КАСКО лайт бессмысленной потерей денег для обычных автовладельцев недорогих машин. Да и для владельцев дорогих авто разве что оформление угона сколько то может быть оправдано.

  • Екатерина:

    Страховалась по каско лайт от тотальной гибели автомобиля. Стоило тогда около 10 тыс, а на трассе чувствуешь себя намного спокойнее!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.