Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления

При покупке транспортного средства по договору лизинга покупатель до момента полной выплаты долга не является собственником авто, но несет за него полную материальную ответственность. Поэтому заключение страхового договора КАСКО является обязательным условием. При наступлении страхового случая полученный материальный ущерб покрывает страховая компания.

Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?

КАСКО при лизинге фото 1

Так как ответственность за автомобиль в период действия лизингового договора возлагается на лизингополучателя, то, в первую очередь, именно он заинтересован в сохранности приобретенного транспорта.

Поэтому такой его интерес является основанием для оформления договора КАСКО на транспортное средство, при заключении которого он может выступать в роли страхователя.

На практике лизингополучатель не занимается подбором страховой компании и оформлением договора. За это отвечают сотрудники лизинговой компании. Сумма, которую лизингополучатель должен оплатить за страховку включается в ежемесячный платеж по договору лизинга.

В таком подходе есть как плюсы, так и минусы для лизингополучателя. С одной стороны, покупателю авто нет необходимости тратить время на подбор надежного страховщика, так как лизинговые компании сотрудничают с проверенными организациями на долгосрочных условиях.

С другой стороны, у покупателя авто отсутствует возможность выбрать страховщика с более выгодными для себя тарифами. Это может привести к существенной переплате по договору страхования.

Так как страхователем выступает лизинговая организация, то и договор страхования при заключении сделки также получает она. Лизингополучателю необходимо в обязательном порядке получить копию этого договора и ознакомиться с условиями, чтобы при наступлении страхового случая не нарушить требования страховой компании для получения выплаты.

Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля

Оформление договора КАСКО на автомобиль, приобретенный по лизинговой программе, имеет ряд особенностей:

  1. Страховые платят равными частями, включенными в платеж по лизинговому договору.
  2. КАСКО оформляется на весь период использования автомобиля в лизинге.
  3. Выгодоприобретателем при наступлении страхового события по договору КАСКО является собственник транспортного средства, то есть лизинговая компания.
  4. Так как лизингодатель и страховая компания чаще всего сотрудничают на постоянной основе, то при наступлении страхового события проблемы с выплатами происходят редко, в отличие от страхования кредитного авто.
  5. Рассмотрение страхового случая может производиться и без участия лизингополучателя.

Оформление договора КАСКО на лизинговое транспортное средство выгодно всем сторонам сделки, так как значительно снижает риск материальных трат в случае повреждения объекта лизинга.

Как оформить?

КАСКО при лизинге фото 2

КАСКО на лизинговый автомобиль может быть оформлено по заявлению лизингополучателя, если у него имеется такая договоренность с лизинговой компанией, или по заявлению лизингодателя.

На практике в основном используется второй вариант.

Оформление страховки состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка пакета документов и обращение к страховщику
  2. Составление договора и определение условий страхования (стоимость, риски, срок, оплата). В каждом конкретном случае условия соглашения могут отличаться.
  3. Осмотр страхуемого транспортного средства. А акте осмотра фиксируется состояние автомобиля, отмечаются имеющиеся повреждения, чтобы в дальнейшем о них не было заявлено как о наступившем страховом событии.
  4. Подписание договора сторонами сделки. На страховом соглашении обе стороны ставят свои подписи (печати). Перед этим необходимо тщательно проверить указанные в документе условия сделки.
  5. Оплата страховой премии.
  6. Получение документов страхователем. Полис чаще всего выдается в одном экземпляре страхователю, а другим заинтересованным лицам предоставляются копии документа.

Необходимые документы

Для оформления КАСКО от страхователя потребуются следующие документы:

  • заявление (часто заявлением является сам полис);
  • паспорт или другое удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
  • свидетельство о регистрации (если страхователем выступает юридическое лицо);
  • документы на транспортное средство (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС и т.д);
  • лизинговый договор;
  • соглашение о праве страхования автомобиля лизингополучателем (если в страховую компанию обращается лизингополучатель);
  • акт осмотра транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис;
  • документы на установленную противоугонную систему и два комплекта ключей.

В зависимости от требований страховой компании список документов может отличаться.

Договор и его содержание

КАСКО при лизинге фото 3

При оформлении полиса КАСКО необходимо тщательно сверить все указанные в нем данные. В бланке должны отсутствовать любые неточности и исправления.

Все сведения должны четко совпадать с данными предоставленных для оформления оригиналов документов.

Допущенная при заключении полиса ошибка может послужить основанием для отказа в выплате материального возмещения при наступлении страхового события.

Если в момент проверки документа, даже если страхователь уже поставил на нем свою подпись, были обнаружены ошибки, следует сразу же их исправить вместе с сотрудником страховой компании.

В полисе в обязательном порядке должны быть отражены следующие пункты:

  1. Сведения о страховщике: логотип и полное наименование, адрес и контактные телефоны головного офиса и филиала, где происходит оформление.
  2. Данные о страхователе (физическом или юридическом лице).
  3. Выгодоприобретатель — лицо, которому при наступлении страхового события будет выплачена компенсация.
  4. Сведения о людях, которые имеют право управлять конкретным транспортным средством.
  5. Информация об автомобиле (марка, год выпуска, характеристика двигателя, цвет и т.д).
  6. Вид КАСКО.
  7. Максимальный размер компенсации.
  8. Срок действия полиса.

После заключения сделки, страхователь получает на руки следующие документы:

  • полис;
  • правила КАСКО;
  • квитанцию об оплате;
  • акт осмотра транспортного средства.

В правилах, которые прилагаются к полису, указывается следующая информация:

  • понятие страхового случая;
  • повреждения автомобиля, которые подлежат возмещению в период действия полиса;
  • случаи, которые не входят в перечень рисков, указанных в полисе;
  • инструкция по обращению к страховщику при наступлении страхового события;
  • порядок получения материальной компенсации в соответствии с полисом.

На полисе в обязательном порядке должны присутствовать подписи обеих сторон сделки и печати организаций.

В каких случаях СК могут отказать в выплате?

Отказ страховой компании от выплаты материальной компенсации может последовать в следующих случаях:

  1. Страховщик объявлен банкротом. Перед заключением сделки следует изучить финансовое состояние страховщика.
  2. Лишение лицензии страховщика. Такая мера может быть временной, после устранения причин компания, как правило, возвращается к своей деятельности.
  3. Поддельный полис. Такая ситуация случается, если документ заключается у сомнительных представителей страховщика. Подлинность полиса КАСКО можно проверить по единой базе данных.
  4. Истек срок действия страхового договора. В случае с покупкой машины в лизинг полис оформляется на весь период действия лизингового соглашения.
  5. Нарушены условия страхового договора. Например, страховое событие наступило при управлении автомобилем лицом, не указанным в договоре.
  6. Не соблюдены сроки обращения после наступления страхового события.
  7. Умышленное искажение информации при обращении к страховщику.
  8. При наступлении страхового события водитель был под воздействием алкоголя или наркотиков.
  9. Страховой случай стал последствием грубого нарушения правил движения на дороге.
  10. Страхователь умышленно повредил транспортное средство.
  11. Не имеются в наличии документы, подтверждающие исправное состояние автомобиля, что позволяло его эксплуатировать.
  12. Собственник автомобиля отказался от возможности требовать возмещение материальных средств с виновной стороны.
  13. В страховую компанию не были представлены все требуемые документы для получения компенсации.

Если представитель страховой компании отказывает в возмещении материального убытка по договору КАСКО, то страхователь вправе обратиться с претензией к высшему руководству компании. Если ответ не удовлетворяет страхователя, то он вправе подать иск в суд, детально изложив факты и предоставив документальные подтверждения.

Оформление полиса КАСКО лизингодателем для лизингополучателя имеет определенную выгоду. Даже если стоимость полиса выйдет дороже, то при наступлении страхового события вряд ли возникнут проблемы с выплатой компенсации, так как сотрудничество с лизинговой компанией для страховщика является финансово выгодным. А в том случае, если даже возникнет спорная ситуация, то вопрос возмещения убытка будут решать юристы лизингодателя

Читать больше от Андрей Петрович

Страхование КАСКО 50 на 50 — выгодное предложение для автовладельцев

Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.