От чего зависит стоимость КАСКО с франшизой и как ее можно рассчитать самостоятельно онлайн?

КАСКО является добровольным страхованием автотранспорта на случай непредвиденных ситуаций. В отличие от ОСАГО, КАСКО предусматривает выплату страховой суммы собственнику вне зависимости от того, был он виновников аварии или нет.

Кроме того, страховка КАСКО покрывает затраты если машину повредили на стоянке или случилась еще какая-нибудь беда, повлиявшая на состояние ТС. Наконец, именно КАСКО возмещает стоимость автомобиля, если его угнали или транспортное средство было уничтожено, например, сгорело.

Внушительный перечень рисков способствует высокой стоимости полиса, поэтому все больше людей оформляет страховку с франшизой, экономя средства.

Принципы КАСКО с франшизой

Стоимость КАСКО с франшизой фото 1

Говоря простым языком, КАСКО с франшизой предусматривает частичную оплату страховой суммы самим владельцем.

Попав в аварию, водитель так или иначе оплачивает часть расходов самостоятельно, и только в некоторых случаях подключается страховая. Поскольку СК не полностью финансирует тот же ремонт, то и стоимость полиса при этом серьезно снижается. Современный рынок страхования предлагает сразу семь разновидностей полиса с франшизой:

  • Условная. Подойдет для водителей, которые могут сами отремонтировать автомобиль после незначительных повреждений, но хотят иметь страховку на случай крупных неприятностей. Данный вид франшизы позволяет установить сумму, сверх которой и будет происходить погашение. Например, водитель оформляет полис с франшизой 5 000 рублей. Это означает, что поцарапанный бампер, например, придется ремонтировать своими силами, а если за помятое крыло заплатит СК.Полис станет хорошим вариантом для автолюбителей, не желающих тратить время на походы в страховую по мелким проблемам.
  • Безусловная. Безусловная франшиза также связана с установкой некоторого лимита, а компенсация выплачивается в виде разницы между этой суммой и ущербом. Лимит может быть любым, допустим, 20 000 рублей. Соответственно, все страховые случаи, оцениваемые менее, чем в 20 000 рублей водитель оплачивает сам.В отличие от условной франшизы, ущерб свыше лимита не оплачивается полностью. С ущерба в 40 000 рублей водитель получит только 20 000 по безусловной франшизе (по условной он бы получил все 40 000). Если водитель не так часто пользуется автомобилем и ездит аккуратно, такая КАСКО позволяет не выбрасывать на полис лишние деньги.
  • Динамическая. Считается идеальным выбором для водителей, которые попадают в ДТП не чаще 1-2 раза в год. Суть динамической франшизы заключается в том, что действовать она начинает со второго страхового случая, и с каждым последующим франшиза увеличивается. Ремонт после первого происшествия страховщик оплатит полностью, после второго на 80%, а после третьего, предположим, лишь 50%.
  • Льготная. Действует по системе ОСАГО: деньги выплачивают только если водитель с полисом был пострадавшей стороной, а не виновником.
  • Временная. Франшиза с установленными временными рамками, когда произошедший страховой случай не оплачивается СК. Например, водитель выезжает на дорогу только в дневное время, а ночью ставит машину в гараж, он может оформить КАСКО только на дни. Есть варианты с КАСКО на будние, на выходные, выходные плюс праздничные дни, выходные и будние, но без ночей и другое.
  • Высокая. Сначала страховая возмещает клиенту убытки в полном объеме, а лишь после восстановления автомобиля клиент выплачивает СК сумму франшизы. Подойдет для владельцев дорогих автомобиль и фур, используется редко.
  • Регрессивная. Ущерб возмещается полностью при условии, что клиент оплачивает сумму франшизы позже, или частично за ее вычетом.

От чего зависит стоимость страховки?

Стоимость КАСКО с франшизой фото 2

При расчете размера страховки СК высчитывает степень рискованности для себя, иными словами, вероятность, что страховой случай с данным клиентом все-таки произойдет. Это первый и основной фактор, влияющий на стоимость полиса.

Берется во внимание опыт и возраст водителя, то, как часто и в каких условиях он пользуется автомобилем, его история вождения (были ли аварии и по чьей вине?). Если пользователь хочет застраховать машину от угона, то страховщик выяснит, находится ли в списке популярных у угонщиков машин данная модель, где машина ночует и установлена ли на ней противоугонная система.

Второй важный момент – размер компенсации за ремонт ТС, его полную гибель или угон. Чем машина дороже, тем больше придется заплатить за КАСКО.

Помимо указанных параметров, на КАСКО влияет вид и размер установленной франшизы.

Возьмем условную франшизу в размере 5 000 рублей и 50 000 рублей, вторая страховка, конечно, обойдется водителю значительно дешевле. Можно сэкономить, выбрав безусловную франшизу, за счет того, что страховая сумма всегда выплачивается не полностью, то выходит экономным. Еще один вариант – ограничить время действия полиса, или убрать опцию «выплата виновнику ДТП». Как видите, возможностей для экономии с франшизой масса!

Стоимость полиса зависит от суммы франшизы и увеличивается по мере уменьшения этой самой франшизы. Чем больше потенциальных расходов берет на себя водитель, тем меньше платит при оформлении полиса.

Как рассчитать онлайн самостоятельно?

Стоимость КАСКО с франшизой фото 3

Многие страховые компании предлагают потенциальным клиентам рассчитать КАСКО на специальном калькуляторе.

Кроме того, калькуляторы можно найти и на информационных сайтах о КАСКО, если вбить соответствующий поисковой запрос. Все системы подсчета устроены одинаково, клиенту нужно ввести свои данные в специальные окошки.

Первым делом, конечно, система попросит указать возраст и стаж водителя. Для КАСКО с франшизой – это очень важный параметр, поскольку, как уже было сказано раньше, страховка предназначена для опытных и осторожных автолюбителей. Далее, важно определиться с тем, сколько человек будет допущено к управлению автомобилем с полисом (чем их больше, тем риск выше и стоимость, соответственно, тоже).

Прежде чем принять решение о допуске кого-то еще, водитель должен уяснить, что риски будут рассчитываться по самым «плохим» показателям. Например, автомобилем будут водить отец и сын: отцу 50 и он за рулем больше 20 лет, а сын в 23 года впервые сил за руль и опыта не имеет. В полис будут заложены именно риски, связанные с молодостью и неопытностью сына.

Далее в онлайн калькулятор следует ввести наличие аварий и выплат компенсаций за последние 1-2 года. Этот параметр также относится к выяснению аккуратности автолюбителя. Установка противоугонное системы в машине влияет лишь на КАСКО, включающую компенсацию в случае кражи авто.

В калькулятор вводится модель, марка и год выпуска ТС, страховая сума и срок страхования. Для КАСКО с франшизой потребуется указать сумму франшизы.

Выданная сумма будет лишь приблизительным расчетом, ведь система не может включать в себя все нюансы. Приведем пример с экономией на франшизе: застраховать Renault Duster 2012 года по стандартной КАСКО обойдется в 33 000 рублей, а если заказать франшизу в размере 10 000 рублей со второго страхового случая, то ее стоимость сократится до 22 000 рублей.

Экономия на франшизе составляет от 15% до 70% от цены стандартного полиса. Все зависит от того, сколько рисков водитель захочет покрыть. Напомним, что, по статистике, около 80% аварий на дороге заканчиваются для авто легкими повреждениями. Франшиза нацелена на то, чтобы автолюбитель оплачивал их сам или вместе с СК.

Стоимость КАСКО с франшизой фото 4

Защитить свой автомобиль удобнее всего при помощи комплексного полиса КАСКО. Но что делать, если сумма предложенной страховки оказывается неподъемной для человека?

Рекомендуем выбрать франшизу. Это вполне легальный и распространенный способ оптимизации страховой выплаты: просто выберите один из семи предлагаемых на рынке вариантов, стоимость полиса сразу снизится. Франшиза хороша тем, что позволяет регулировать стоимость КАСКО вплоть до нескольких сотен рублей.

В офисе страховой водитель может сказать, какая цена его устроит, и представитель СК подберет для него предложения с франшизами. Этот вид страховки активно используют осторожные водители, которые редко попадают в ДТП, но хотят обезопасить себя от полного уничтожения или кражи транспортного средства. Выбирайте оптимальные предложения и экономьте на КАСКО.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от страховки в САО «ВСК» по кредиту и законно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита...
Подробнее

1 Comment

  • Екатерина:

    У нас, оказывается, безусловная франшиза. Сама сумма франшизы 15 тыс, мелкие коцки можно и самим починить, а от чего-то более крупного в дело уже вступает страховая

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.