Нужен ли КАСКО при автокредите, покупке новой и подержанной машины? Плюсы и минусы полиса

Полис КАСКО не является обязательным, кроме тех случаев, когда автомобиль покупается в кредит. Эта страховка достаточно дорогая и по карману она не всем водителям.

Тем не менее, многие специалисты настоятельно рекомендуют оформлять КАСКО, настаивая на том, что в ряде ситуаций полис может окупиться с лихвой. Стоит разобраться, так ли это на самом деле.

Когда эта страховка обязательна, а когда нет?

КАСКО – добровольный вид страхования, и принятие решения о его покупке остается только за водителем.

Однако, его оформления могут требовать банки, выдающие автокредиты.

Они опираются на следующие нормативные документы:

  1. Ч.10 ст.7 ФЗ №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите» дает кредитору право требовать от заемщика страхование находящегося в залоге имущества от риска утраты и повреждений. А покупаемый автомобиль как раз выступает предметом залога.
  2. Подпункт 1 пункта 1 ст. 343 Гражданского кодекса РФ обязывает страховать находящееся в залоге имущество от риска повреждений либо утраты, если другое не предусматривается договором.

Используя положения, банки могут отказать в выдаче кредита клиенту, который не хочет оформлять страховку. Также возможно завышение процентной ставки и создание других невыгодных условий.

Надо ли делать при покупке новой машины?

Покупая новый дорогой автомобиль, любой водитель хочет минимизировать риски. Запчасти и ремонтные работы стоят достаточно дорого, а от возможных проблем не застрахованы и опытные автомобилисты.

Поэтому большинство автоэкспертов сходятся на том, что оформление КАСКО на новую машину не только желательно, но и необходимо.

Нужен ли полис на кредитный а/м?

Банки, в большинстве случаев, требуют оформления страховки.

Если клиент не хочет ее оформлять, они могут отказать в выдаче кредита или выдать его на невыгодных условиях, при которых переплата может превысить стоимость страховки.

Заемщик имеет право отказаться от страховки, если, например, предоставит в залог другое имущество – недвижимость или уже застрахованный автомобиль.

Если цена залога будет выше стоимости покупаемой машины, кредитор может снизить процентную ставку, кроме того, что не придется покупать полис.

Тем не менее, в большинстве случаев КАСКО при автокредитовании оправдано, причем как для банка, так и для самого заемщика.

Оформлять ли на подержанное авто и зачем?

При покупке подержанного автомобиля полис также поможет водителю минимизировать риски. Но целесообразность покупки страховки зависит от возраста и состояния авто.

Если машина недорогая, а ее возраст превышает семь лет, приобретение полиса неоправданно.

Дело в том, что сам полис может выйти значительно дороже, чем цена машины. Кроме того, при наступлении страхового случая выплаты будут уменьшены ввиду износа. Таким образом, прибыль будет весьма сомнительной.

Нюансы для юридических лиц

КАСКО для юридических лиц, при его оформлении на организацию, делает пакет услуг на служебный транспорт существенно дешевле.

Все расходы по приобретению страхового пакета для организации будут списываться постепенно, ввиду чего хозяйственная деятельность организации не будет нарушаться.

Можно оформить как полное, так и частичное страхование, на всю технику в комплексе, либо каждый вид транспорта отдельно.

По КАСКО застрахованы могут быть все виды транспортных средств: грузовой, легковой, пассажирский транспорт, а также спецтехника.

В данном случае полис оправдан: техника достаточно дорогая, и страховка даст возможность свести потенциальные риски к минимуму.

Какие преимущества дает автовладельцу полис, от чего защищает?

Перечень страховых случаев по КАСКО достаточно широкий. Риски делятся на основные и дополнительные.

Риск угона

При угоне авто и безуспешных его поисках правоохранительными органами страховка покрывает его стоимость, которая указана в полисе.

Тотальное повреждение

При полном уничтожении машины в результате действий третьих лиц, ДТП и прочих факторов страховая компания выплачивает всю стоимость автомобиля.

Мелкие царапины

Небольшие царапины и повреждения, как ни странно, могут требовать достаточно дорогого ремонта.

Несколько подобных работ по стоимости могут быть равны годовой цене полиса.

Еще один востребованный риск – это утрата автомобилем товарного вида после проведения ремонтных работ.

В этом случае владелец полиса также имеет право на компенсацию.

Разбитие, трещины и сколы лобового стекла

Довольно частые страховые случаи связаны с лобовым стеклом. На нем могут появиться трещины и сколы, или оно может разбиться.

В этом случае замена и ремонт происходит за счет страховщика.

Повреждения, связанные с парковкой

Автомобиль может получить повреждения не только в процессе движения, но и при парковке.

Порядок оформления выплат в этом случае будет зависеть от времени суток и конкретного места происшествия.

Стихийные бедствия

К стихийным бедствиям, которые могут повредить автомобиль, и при которых полагается выплата по КАСКО обычно относят град, бури, ураганы, наводнения, землетрясения и так далее.

К примеру, нередки случаи, когда град оставляет на кузове крупные следы, а сильный ветер приводит к падению на машину дерева.

Ущерб, нанесенный третьими лицами

Выплаты полагаются и в том случае, если автомобилю был нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц, если он был поцарапан, облит краской, получил вмятины.

Также сюда относятся случаи, когда машина была повреждена при попытке ее угона или хищения.

Защита от пожара

КАСКО включает в себя страховку на случай пожара, поджога, взрыва рядом с местом парковки, стихийного бедствия, которое привело к возгоранию авто.

Что касается возгорания в результате замыкания электропроводки, то выплаты в этом случае делают не все страховые компании.

Причиной отказа может стать то, что проблемы с электропроводкой возникли по вине автовладельца.

Оплата ремонта при падении предметов/деревьев на крышу

При падении на крышу автомобиля дерева, сосулек или других предметов, приведших к его повреждению, водителю также полагается компенсация.

Случаи, когда выплаты не положены, прописываются в договоре.

Плюсы и минусы

КАСКО не страхует ответственность водителя, но покрывает ряд рисков, которые связаны с повреждением автомобиля.

Основное его преимущество в широком списке страховых случаев, причем страховать можно не только сам автомобиль, но и дополнительные его элементы.

Водитель, оформивший страховку, сможет получить выплату, практически, при любой, связанной с машиной, проблеме.

К минусам стоит отнести высокую стоимость страховки. Кроме того, водитель получит отказ в страховании иномарки, если ее возраст старше семи лет, и отечественного авто старше пяти лет.

Однако, некоторые компании вносят изменения в эти правила, поэтому можно найти возможности застраховать и машину и более позднего срока выпуска.

Исковая давность

Одно из преимуществ КАСКО – срок исковой давности.

Так, если произошла авария, и автовладелец не смог оформить все документы по выплатам, или она его не устроила, его права защищены законом.

По договору имущественного страхования исковая давность составляет два года.

Мнения относительно того, когда наступает новая исковая давность, могут расходиться.

Одни специалисты говорят, что она начинает действовать с момента получения отказа в выплате от страховщика. Другие де склоняются к тому, что ее срок начинается с момента наступления страхового случая.

На практике же страховая компания принимает на расстояние документы, исковая давность которых берет начало с момента наступления страхового случая.

Поэтому не стоит тянуть, если речь идет о возмещении ущерба. Не нужно ждать двух лет с момента аварии.

Как только возникает возможность, нужно постараться добиться оформления выплаты всеми существующими способами.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от ряда факторов, таких как марка автомобиля, является ли он подержанным или новым, каков уровень износа.

Также цена отличается в зависимости от вида страхования – оно может быть полным, либо частичным.

Влияет на нее стоимость машины, то, является ли она купленной в кредит, некоторые технические характеристики, количество водителей, их возраст и стаж.

Играет роль регион – самые дорогие страховки оформляются в Москве и Санкт-Петербурге.

Для примера, стоимость страховки для автомобиля Audi A5 2016 года выпуска (170 л.с.) стоимостью 1 600 000 рублей с учетом одного водителя возрастом 35 лет со стажем 15 лет будет начинаться от 53 740 рублей.

Стоит ли страховать ТС?

Таким образом, в большинстве случаев покупка КАСКО оправдана.

Страховка покрывает многие риски, которые не покрывает ОСАГО, и окупается достаточно быстро.

Основные рекомендации сводятся к трем пунктам.

Если машина новая и достаточно дорогая, страховку рекомендуется оформить. При ее отсутствии ремонт обойдется значительно дороже.

На подержанный автомобиль с достаточно высоким уровнем износа оформлять страховку чаще всего нет смысла, так как она не окупится. Если машина подержанная, но дорогая, покупка полиса может быть оправданной.

При покупке автомобиля в кредит КАСКО является обязательным требованием. Заемщик может отказаться от страховки, но в этом случае банк может не выдать кредит или предложить невыгодные условия, при которых переплата будет значительной.

Читать больше от Андрей Петрович

Страхование КАСКО 50 на 50 — выгодное предложение для автовладельцев

Некоторые автолюбители хотят застраховать свой автомобиль по КАСКО, но не знают, стоит...
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.