Алгоритм получения выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Добровольное страхование КАСКО на данный момент очень популярно и имеет немало преимуществ. Один из рисков, который можно застраховать по нему — угон автомобиля. Ситуация достаточно неприятная, но при ее наступлении владелец авто имеет право на компенсацию от страховой компании. Для получения выплаты важно придерживаться определенного алгоритма.

Когда нужно обратиться в страховую компанию?

Выплаты по КАСКО по угону фото 1

В страховую компанию нужно обратиться как можно раньше.

Заявление в соответствии с установленной страховщиком формой должно быть представлено не позже, чем в течение семи дней с момента наступления страхового случая.

Оповестить же страховщика лучше сразу, в первый, максимум, во второй день после угона. Заявление пишется в течение недели, а дальнейшие действия будут определяться результатами расследования полиции.

Необходимые документы

Список документов может отличаться в зависимости от страховщика, особенностей страхового случая и ряда других факторов. Однако существует перечень обязательных бумаг, который включает в себя следующие документы:

  • заявление в установленном формате;
  • оригинал страхового полиса;
  • водительское удостоверение человека, который был владельцем авто на момент наступления страхового случая;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (оригинал);
  • справка из дорожной полиции, устанавливающая факт страхового случая;
  • постановление о возбуждении уголовного дела и подтверждение этого факта;
  • диагностическая карта, салон с техосмотра;
  • паспорт транспортного средства (обычно нужен при наличии права на суброгацию).

В некоторых случаях владелец авто не имеет возможности обратиться к страховщику лично. Тогда он может сделать это через доверенное лицо. В этом случае дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность и документ, который удостоверяет личность доверенного лица.

Представленный перечень документов является стандартным. В некоторых случаях страховщик может требовать дополнительные бумаги. По возможности лучше предоставить все, что нужно. Это сможет повысить вероятность получения выплаты.

Как составить заявление?

Выплаты по КАСКО по угону фото 2

Заявление обычно пишется вместе с представителем СК, который должен указывать на правильность заполнения.

Компании нередко предоставляют готовые бланки. Как правило, основные пункты, которые содержит данный документ, следующие:

  • данные страховщика;
  • ФИО и контакты заявителя;
  • просьба о возмещении по факту наступления страхового случая;
  • описание событий, при которых было угнано авто (нужно расписать максимально подробно);
  • данные третьих лиц — при их наличии;
  • реквизиты для осуществления платежа;
  • список документов, которые предоставляются, или их копий;
  • дата и подпись.

Расчет страховой суммы

Величина страховой выплаты при угоне машины, застрахованной по КАСКО, считается по такой формуле:

Страховое возмещение равняется страховой сумме по договору, из которой вычитают:

  • Амортизационный износ, рассчитываемый с момента начала действия страховки до угона. Процент его устанавливается правилами каждой конкретной страховой компании и определяется возрастом машины, сроком страхования и чаще всего составляет 12-20% в год.
  • Безусловную франшизу, если она предусматривается в договоре.
  • Сумму выплат, сделанных ранее, если по договору предусмотрена агрегантная страховая сумма (уменьшающаяся на величину каждой совершенной выплаты).
  • Неоплаченные страховые взносы (если страхователь оплачивал полис в рассрочку, и машину угнали до момента внесения очередного взноса).

Три последних пункта присутствуют не в каждом страховом договоре. Эти опции в страховке страхователь может выбрать по своему желанию. Норма же амортизационного износа прописывается и действует в любом полисе. Она учитывает потерю автомобилем со временем рыночной цены, и об этих процентных ставка рекомендуется поинтересоваться еще на этапе выбора СК. Иногда они бывают неоправданно завышенными или, напротив, подозрительно низкими.

Нужно учесть, что расчет будет происходить иначе, если была угнана машина, купленная в кредит. В этом случае выплачивается разница между ценой машины и остатком кредита. Остальная часть денег перечисляется банку-кредитору.

Каковы сроки выплаты?

Выплаты по КАСКО по угону фото 3

Сроки, в течение которых страхователь получит компенсацию за угнанную машину, определяются своевременностью подачи документов и наличием их полного пакета.

Законодательство не регламентирует конкретные периоды. Они зависят от внутренней политики страховщика и прописанных в договоре условий.

Полиция обычно расследует дела об угоне на протяжении двух месяцев, поэтому в этот период имеются основания для неуплаты. После этого срока страховая должна возместить убытки. Часто страховщики затягивают сроки выплат. Если ситуация не решается мирным путем, может потребоваться обращение в суд.

Возможные причины отказа

На практике встречаются самые разные случаи, и иногда страховые компании отказывают в возмещении убытков. Причем основания для этого могут быть вполне законными. К ним относятся следующие:

  • нарушения обязательств по договору со стороны страхователя;
  • если угон является следствием недосмотра самого владельца, например, он оставил машину открытой, без присмотра и сигнализации;
  • несоблюдение сроков подачи документации или предоставление ее в недостаточном количестве;
  • не полностью оплаченная страховая премия;
  • нарушения правил хранения машины, описанных конкретным договором страхования;
  • самостоятельная инициация водителем угона авто;
  • отсутствие талона медосмотра;
  • искажение информации о страховом случае, даже если оно ненамеренное;
  • предоставление недостоверных и неточных данных о противоугонном оборудовании, установленном на машине;
  • смена идентификационных данных конкретной застрахованной машины.

Этот перечень не является исчерпывающим, так как на практике встречаются самые разные случаи.

Что делать в случае, если СК отказала?

Если страховая компания отказывает в выплатах, и решить вопрос мирным путем не получается, остается только обращаться в суд.

Страхователь вправе это сделать, если причины для отказа следующие:

  • если вместе с машиной похитили документы на нее;
  • при отсутствии у водителя одного из комплектов ключей;
  • владелец не обратился в страховую компанию после продажи вовремя.

Выплаты по КАСКО по угону фото 4

В этих случаях страхователь после получения письменного отказа может обратиться в суд.

Как правило, в этих случаях решение принимается в пользу истца. То же самое возможно при выплате страховщиком слишком маленькой суммы. Но иногда это правомерно.

Так, нужно учитывать, что из суммы может вычитаться коэффициент износа, предыдущие выплаты. Кроме того в страховую сумму не включается дополнительное оборудование, установленное на машину - оно оформляется отдельно.

Судебные разбирательства часто требуют больших вложений как временного, так и финансового характера. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно учесть ряд простых правил:

  • Заключать страховые договора нужно только с проверенными компаниями, имеющими хорошую репутацию.
  • Перед подписанием нужно внимательно прочесть договор, в том числе, свои обязанности по нему. Отказ нередко может возникать ввиду того, что клиент банально не понимает все свои обязанности.
  • Оформлять страховой случай нужно в соответствии со всеми установленными правилами.

Главные правила, которые нужно учитывать, оформляя страховой случай, сводятся к следующему:

  • Надо подождать всех должностных лиц, которые должны участвовать в оформлении.
  • Указывать нужно правдивую и максимально точную информацию относительно угона.
  • Страхователь должен обращать внимание на все формулировки в протоколе, которой составляют работники полиции. Если есть несоответствия, то нужно ставить подпись около пометки «не согласен».

Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучать условия договора еще до его подписания, так как имеют значение даже мельчайшие детали. Угон автомобиля — это крайне неприятно, и лучше, чтобы выплаты были произведены своевременно и в полном объеме. Если страховая компания неправомерно отказывает в компенсации, то решать вопрос придется через высшие инстанции.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от страховки в САО «ВСК» по кредиту и законно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита...
Подробнее

1 Comment

  • Очень нужная статья . Скоро собираюсь приобретать машину и информация о страховке для меня сейчас важна

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.