На заметку водителю: страховые случаи, при которых положены выплаты по Каско

Страховка КАСКО не является обязательной, но многие водители предпочитают оформлять ее. Одна из причин этого – широкий список рисков, которые покрывает данный полис. Многие из них не входят в полис ОСАГО, что дает водителю дополнительные гарантии. Перечень страховых случаев всегда указывается в договоре. Автовладельцу стоит знать о них, чтобы понимать, полагается ли ему компенсация в том или ином случае.

Определение

Понятие «страховой случай», определяемое ПДД и правилами страхования, одинаково и независимо от вида страхования. Под ним понимается определенное событие, при наступлении которого, страховщик должен осуществить выплату.

На территории России не существует специального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Он может определяться конкретным страховщиком. Условия страхования характеризуются гибкостью. Основные законодательные документы, на которые опираются страховщики и страхователи, следующие:

Этими документы раскрывают и закрепляют суть понятий страховой суммы, страхового риска и возмещения, права и обязанности сторон и многие другие условия.

Говоря о перечне страховых случаев, многие вспоминают об угоне и ДТП, не рассматривая иных вариантов. Тем не менее, их список гораздо шире.

Какие риски могут быть застрахованы при заключении договора?

Список рисков по КАСКО достаточно широкий. Он может отличаться в зависимости от страховщика и типа полиса. Самые распространенные страховые случаи описаны ниже.

Хищение

Хищение автомобиля – один из самых популярных рисков в договоре КАСКО. Стоит понимать, чем оно отличается от угона. В соответствии с УК РФ угон – это неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.

Под хищением же понимается совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие либо обращение чужого имущества в пользу виновника либо других лиц, причинившее ущерб владельцу имущества.

Иными словами, хищение – лишение владельца возможности пользоваться транспортным средством, ввиду неправомерного им завладения для получения наживы. А при угоне возможен возврат машины, в том числе и без повреждений.

Пожар

Пожар всегда включает в себя полный пакет КАСКО. Самой распространенной причиной пожара является замыкание проводки, но некоторые страховщики могут оговаривать в договоре то, что в этом случае выплаты не полагаются.

Это связано с тем, что проблемы с электропроводкой могут возникнуть по причине некачественного ремонта.

Если возгорание автомобиля стало следствием наличия рядом горящей машины, страховщик должен возместить убытки.

Наезд на препятствие

Наезд на препятствие также включается в перечень рисков. В качестве препятствия обычно выступают столбы у дорог, опоры мостов, строительные материалы, постройки, ограждения, приоткрытые двери других авто.

Наезд на препятствие отличает нахождение предмета в неподвижном состоянии. Как правило, это ДТП с одним участником.

ДТП

КАСКО покрывает риски при ДТП во всех случаях, и в том числе, если его виновником является сам водитель. Дорожно-транспортные происшествия включают в себя столкновения и наезды, а также падение либо опрокидывание машины.

При ОСАГО страхуется ответственность виновного водителя за ремонт поврежденного. А КАСКО покрывает стоимость восстановления собственного авто.

Замена стекол

Замена стекла по КАСКО предполагает установку элемента, который изначально использовался производителем.

Особенности этого страхового случая следующие:

  1. Если стекло разбилось, страховщик должен заменить его.
  2. При появлении на стекле царапины также предполагается его замена. Если страховщик настаивает на ремонте, не стоит соглашаться, поскольку эта мера имеет лишь временный характер.
  3. При появлении скола на стекле все определяется его величиной. Если скол большой, предполагается замена, если менее 3 мм – ремонт.
  4. При появлении на стекле потертостей их, скорее всего, признают не страховым случаем, а последствием естественного износа.

Попадание в автомобиль камней или падение на него других посторонних предметов

Страховым случаем является внешнее воздействие на автомобиль посторонних предметов. Распространенной причиной является прилетевший камень из под колес впереди идущего автомобиля.

Но страховым случаем признают и падение утюга из соседских окон.

Стихийные бедствия и природные явления

К ним относятся ураганы, бури, шторм, цунами, удар молнии, камнепад, природный пожар и так далее, которые привели к повреждению автомобиля.

Обычно страховщики предлагают владельцам авто три варианта покрытия ущерба:

  1. денежная компенсация;
  2. проведение восстановительных либо ремонтных работ на станции техобслуживания страховщика;
  3. либо возмещение за оплату ремонта, проведенного водителем самостоятельно.

Если ремонт невозможен или нецелесообразен, либо транспортное средство было утрачено, страхователь может рассчитывать на максимальную сумму выплаты.

Распространяется ли страховка на ситуации, когда виноват владелец машины?

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что по этому полису водитель может получить компенсацию и в том случае, если в повреждении автомобиля он виноват сам. Тем не менее, это касается не всех случаев.

Ехал задним ходом

Распространенная причина для отказа в выплате по КАСКО – грубое нарушение правил дорожного движения. Движение задним ходом разрешено на дороге с односторонним направлением.

Но так как КАСКО покрывает ущерб даже в том случае, если виноват водитель, и при движении задним ходом, случай признают страховым.

Парковался, поцарапал сам

Возможность выплаты при повреждении машины в процессе парковки указывается в договоре. Если такой пункт предусмотрен, страховая компания должна возместить ущерб.

Но получение компенсации будет невозможным, если водитель:

  • управлял автомобилем без водительских прав;
  • пребывал под медикаментозным влиянием, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • также в выплате будет отказано, если выяснится, что водитель умышленно повредил машину.

Покрывает ли ущерб от неизвестных лиц, без ДТП?

Что делать водителю, если автомобилю был нанесен ущерб третьим лицом при отсутствии ДТП? Выплаты также полагаются. Но при этом должен быть установлен факт того, что к порче транспортного средства не имеет отношения сам владелец.

Например, если автомобиль повредили на парковке неизвестные – это страховой случай. Если недруги процарапали бочину, условно, гвоздем – это тоже страховой случай. Хотя преполагаемый виновник – не участник ДТП.

В этом случае, справку о происшествии выдаст участковый, а не ГИБДД. Именно она и будет являться подтверждением страхового случая.

Входят ли в выплаты повреждения в результате природных явлений?

Полный полис КАСКО обычно страхует авто не только от повреждений в результате ДТП или действий других лиц, но и от природных явлений. К ним относятся:

  • наводнения;
  • землетрясения;
  • сели;
  • падающие сосульки;
  • оползни;
  • снег;
  • град;
  • падение деревьев;
  • ветер;
  • циклоны;
  • извержения вулкана;
  • природные пожары;
  • смерчи;
  • обвалы;
  • лавины и т.д.

Если машину постигла одна из перечисленных неприятностей, и защита от природных явлений входит в полис, владелец должен обратиться за получением выплаты в соответствии с установленным законодательством порядком.

Чтобы установить факт такого происшествия, необходимо получить справку из метеорологической службы и оценить ущерб у страховщика.

Что не покрывает полис?

Хотя перечень рисков по КАСКО достаточно широкий, существуют случаи, когда получить выплату невозможно.

Если уехал с места аварии

Страховая компания откажет в выплате, если водитель уехал с места аварии. Дело в том, что существует четкая инструкция, которой должен следовать владелец транспортного средства при ДТП:

  1. Необходимо остановить машину и исключить ее дальнейшее движение.
  2. При наличии технической возможности нужно включить аварийный сигнал.
  3. Поставить знак аварийной остановки.
  4. Обеспечить, чтобы машина и другие объекты оставались в таком же виде, в котором были на момент аварии.
  5. При наличии жертв нужно вызвать полицию и скорую.
  6. Если авто мешает передвижению другого транспорта, нужно освободить проезд, предварительно зафиксировав местоположение предметов.
  7. Остается записать свидетельства очевидцев и подождать сотрудников ГИБДД.

Если водитель оставляет место ДТП, он нарушает, как минимум, один пункт из списка. Но чаще всего не соблюдается сразу несколько правил.

Но вопрос не выплаты даже не в нарушении водителем общих правил ПДД, но в отсутствии справки о происшествии. Справка нужна всегда, когда сумма ущерба значительная.

Некоторые страховые компании предлагают опцию по КАСКО «Выплата без справок». Однако, такая выплата ограничена по единовременной сумме и числу обращений в год. Обычно, без справок покрывают ущерб не более 50 000руб.

Если ущерб выше, а справка не оформлена, в выплате могут отказать.

Если водитель был пьян

Если в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения был не владелец КАСКО, страховка будет выплачена вне зависимости от вины.

Однако, если пьяным был сам владелец полиса, выплаты не полагаются. Если пьяный водитель нанес ущерб имуществу иного лица, выплату должна осуществить не страховая компания, а сам владелец КАСКО.

Если водитель не оформил справку

Отсутствие справки из ГИБДД также приведет к тому, что полис не покроет риски. Но из этого правила возможны исключения. Страховой договор может включать в себя ситуации, когда бумага не требуется.

Если справка была просто утеряна, можно взять в ГИБДД ее копию. Срок действия данного документа не ограничен.

Перечень рисков, которые покрывает КАСКО, сам по себе достаточно широкий. Но конкретный набор случаев, когда полагаются выплаты, а также необходимые для этого обстоятельства, определяется видом и стоимостью полиса, а также самим страховщиком.

Чтобы избежать недоразумений, необходимо расспросить менеджера поподробнее, а также прочитать договор, перед его подписанием.

Полезное видео

В видео рассказано о выплатах по КАСКО, перечень страховых случаев:

1 Comment

  • Людмила:

    КАСКО не дешевая услуга, но крайне полезная. Приходилось в своей жизни 2 раза получать страховку, один случай как раз по КАСКО. Неизвестные во дворе ночью разбили лобовое стекло камнем. Сам момент оказался зафиксирован на камеру. После написания заявления в полицию — вредителей так и не нашли. Сходила к участковому, получила справку о том, что машину повредили и заведено административное дело. Получила выплату по КАСКО без проблем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.