Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?

Если у человека пострадал автомобиль в результате возгорания, он рассчитывает получить компенсацию. Страховые компании не спешат выплачивать деньги, поскольку не каждый пожар признают страховым случаем.

При получении выплат в таких ситуациях существует несколько нюансов.

Когда компенсации не будет?

Возгорание из-за неисправной проводки, некачественного оборудования или преднамеренных действий владельца не является страховым случаем.

В стандартных договорах возмещают ущерб в результате поджога или пожара при ДТП.

Справка! Если несвоевременно вызвать пожарную службу, у страховщика появится повод не выплачивать компенсацию.

Выплатят ли возмещение по полису?

Полис страхует ответственность владельца машины перед третьими лицами. Если машина загорелась вследствие ДТП, возмещение по ОСАГО вряд ли выплатят.

Восстановление авто придется производить за собственные деньги, поскольку компенсация по ОСАГО положена пострадавшему автомобилю.

Взрыв при ДТП

Если взорвалась машина потерпевшего, возмещение можно получить по полису ОСАГО.

Что делать, если возмещение превышает максимальную сумму по ОСАГО?

Если возмещение вреда превысит сумму, максимальную по ОСАГО — 400 тыс. руб., владелец поврежденной машины вправе обратиться в суд с требованием выплатить компенсацию.

Сумма к компенсации может включать:

  • стоимость ремонта;
  • эвакуацию сгоревшего транспорта;
  • его пребывание на стоянке.

Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?

При пожаре во время ДТП страховщик выплачивает сумму, которая прописана в договоре с учетом износа.

При поджоге и самовозгорании владелец не получит выплаты, если они исключены из страхового покрытия.

История не нова, многие решаются на мошеннические действия, чтобы получить выплату.

Однако не рекомендуем оформлять страховку КАСКО при возгорании задним числом.

Ответственность за неправомерное оформление

Такой способ возмещения убытков является мошенничеством. Владельцу предъявляют обвинения по ст. 159.5 УК РФ, которая подразумевает такое наказание:

  1. штраф до 120 000 рублей или в размере зарплаты за 12 месяцев;
  2. 1 год исправительных, 360 часов обязательных или 2 года принудительных работ;
  3. лишение свободы на 2 года;
  4. арест на 4 месяца.

Дополнительно могут судить по ст. 327 УК РФ за фальсификацию документов. Виновному грозит ограничение свободы на 2 года, принудительные работы на аналогичный срок или арест на полгода.

Важно! Суд вправе наказать за подготовку и покушение на совершение правонарушения (ст. 30 УК РФ). В первом случае виновный получит половину срока, во втором – ¾ от полного срока.

Причины отказа в возмещении убытков

Если пожар возник из-за халатного поведения владельца или его умышленных действий, в компенсации будет отказано. Страховая компания не возместит убытки при таких причинах возгорания:

  • заводской брак;
  • ремонт в неаффилированной СТО;
  • установка некачественных деталей;
  • прогрев двигателя газовой горелкой или другими источниками открытого огня;
  • перевоз в багажнике легковоспламеняющихся веществ;
  • курение в салоне.

Отказываются страховать авто на случай взрыва или возгорания в южнойрезультате террористического акта или боевых действий.

Положения полиса КАСКО

Компания КАСКО признает страховыми случаями пожар и взрыв.

Не подлежит компенсации ущерб после пожара или взрыва в результате короткого замыкания, нарушения правил пожарной безопасности или ударов молнии.

Справка! Полисы Каско, даже выданные в одном офисе, могут отличаться друг от друга. Первое, что нужно сделать собственнику пострадавшего авто, это изучить договор страхования и его положения.

Правила полиса можно запросить через официальный сайт компании, даже не заявляя о наступлении страхового случая. К извещению о событии следует подготовиться заранее.

Размер покрытия ущерба

Лимит страховой суммы по ОСАГО при пожаре составляет 400 000 рублей, при наличии пострадавших он возрастает до 500 000 рублей.

По КАСКО за сгоревшее авто выплатят максимальную сумму по договору. Если машина сгорела не полностью, размер возмещения по КАСКО И ОСАГО зависит от оценки повреждений.

Агрегатная или не агрегатная сумма?

Базовое КАСКО содержит неагрегатную страховую сумму.

При поджоге или возгорании при ДТП владелец может рассчитывать на полную выплату по договору.

При агрегатном КАСКО следующая выплата уменьшается. Если авто загорелось в ДТП, размер выплаты будет уменьшен на сумму предыдущего ремонта.

Влияние фактора износа

Поскольку из-за ДТП машина считается не юз новой, получить при возгорании полную сумму страховки удается не всегда. Фактор учета износа очень важен при составлении договора, он также влияет и на стоимость полиса при покупке.

Прежде чем делать вывод, будет ли учтен износ или нет, надо проверить, как это обстоятельство прописано в договоре.

Внимание! При расчете учитывают коэффициенты, которые отображают состояние деталей для разных марок авто.

Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация.

Договор с франшизой

Страховые компании часто предлагают полисы КАСКО с безусловной франшизой. При покупке такого полиса, если случится пожар при ДТП или поджог, небольшие повреждения владелец будет вынужден ремонтировать за свой счет.

В случае полной гибели авто от возгорания потерпевшему полагается уменьшенная на размер франшизы сумма.

Обращение в суд

Если пожар автомобиля возник во время ДТП, страховых выплат по ОСАГО не будет. Потерпевший с полисом может подать в суд на виновника аварии.

При наличии КАСКО страховая компания оплатит компенсацию на ремонт или полную стоимость автомобиля.

В случае обнаружения некачественных деталей или брака судятся с изготовителем автомобиля. Страхователи с полисом КАСКО часто обращаются в суд, если произошло самовозгорание авто.

Заводской брак

Владелец вправе обратиться к производителю, если пожар случился из-за заводского брака.

При наличии гарантии ему должны вернуть полную стоимость машины или прислать новый автомобиль.

Если ответ производителя не устраивает потерпевшего, можно подать иск в суд.

Документы для доказательной базы

В случае ДТП с самовозгоранием машины или поджога необходимо собрать справки от компетентных органов, в которых зафиксирована причина пожара.

Также они могут потребоваться для дальнейшего судебного разбирательства.

Пожарно-техническая экспертиза

При пожаре на место аварии выезжает соответствующая служба для составления акта о происшествии.

Важно! Если причиной стало короткое замыкание или заводской брак, готовят постановление об отказе от возбуждения уголовного дела. При поджоге документы передают в ОВД.

При наличии оснований полагать, что причиной возгорания стал именно заводской брак, необходимо рассмотреть вариант с проведением дополнительной пожарно- технической экспертизы.

Самовозгорание

Сотрудники ГИБДД при самовозгорании составляют протокол об административном правонарушении. В документе указывают:

  • время и дату аварии;
  • поврежденные детали;
  • данные об участниках.

Эта справка — главный документ для получения возмещения. Другое дело — поджог. В этом случае справку выдает иной компетентный орган.

Поджог во дворе или на стоянке

Будет ли действовать ОСАГО, если авто подожгли во дворе? Такой вопрос волнует многих владельцев.

Тут уже проблему должны решать компетентные органы.

Участковый инспектор осматривает место происшествия и опрашивает свидетелей.

Если причиной пожара стали неправомерные действия третьих лиц, он готовит акт осмотра.

Поджог является основанием для выдачи справки об открытии уголовного дела.

Некачественное обслуживание в сервисе

Случается, что возгорание автомобиля произошло после обслуживания в сервисе. Это косвенно может указывать, что причина кроется именно в некачественном ремонте.

Чтобы подтвердить или опровергнуть этот вариант, требуется проведение пожарно-технической экспертизы.

Если экспертиза от МЧС или других компетентных органов подтвердит наличие возгорания по причине неисправности проводки или неполадок агрегатов машины, которые могли возникнуть вследствие проводимого ремонта, то это может стать основанием для судебного разбирательства.

Подводя итог, можно сделать вывод, что при наличии полиса КАСКО возгорание авто не самая страшная проблема. Тем не менее необходимо заранее продумать действия на случай, если страховая компания будет искать повод для отказа в выплате.

Первое, что нужно сделать прежде чем заявлять о страховом случае, — это изучить договор. Оценить риски, подготовиться и только во всеоружии доводить весть о случившемся до страховщика.

Справка! Конечно, при пожаре по ОСАГО получит выплату только потерпевший автомобиль. Если же водитель был виновником ДТП, на выплату рассчитывать не приходится.

Если совершен поджог, то события переходят в зону ответсвенности правоохранительных органов, которые должны найти виновного.

При самовозгорании авто не стоит отчаиваться, следует вспомнить, есть ли гарантия на автомобиль, не проводилось ли в последнее время ремонтов в сервисе. Стоит поискать варианты получения выплат не по полису страхования.

Читать больше от Андрей Петрович

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке УралСиб и вернуть деньги?

Статья расскажет все способы возврата страховки по кредиту в УралСиб банке. Разберем...
Подробнее

5 комментариев

  • Дмитрий:

    В наших реалиях, это очень удобно благодаря скорости самой экспертизы. И если случай серьёзно случайный, то с вероятностью в 80%-вам его оплатят)

  • Виталий:

    Как говорили по зомбоящику, можно сказать «океу», застраховать ведро по осаго и хвост тузика от повреждения грозовым разрядом, а потом (втечении 5 дней) прийти в офис страховой и заявить «хвост тузика мне страховать нинада, заберите свою бумажку взад и верните бабки», бабки должны будут вернуть, но вот сколько времени будет потрачено — яхз.

  • В нашем городе участились случаи поджога машин во дворах. Видимо, насмотревшись сериалов, совершив кражу, грабители думают таким образом уничтожить свои следы. Страхование машин по КАСКО в глубинке не самая распространенная история, особенно на случай пожара или поджога. В случае страховки по ОСАГО выплаты получит сторона, пострадавшая от пожара машины в результате ДТП. Человек задумывается о риске потери имущества, только столкнувшись на деле, когда уже становится поздно. Наиболее практичный и экономичный вариант для владельца машины — оформлять как ОСАГО, так и дополнительно страховать по КАСКО с выбором рисков.

  • Светлана:

    Не понимаю в чем заключается экономия одновременного оформления Осаго и Каско — платить же за обе страховки придется.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.